Spisu treści:
Zamknięcie listu ochronnego jest prawną umową między kredytodawcą hipotecznym a gwarantem ubezpieczenia tytułu prawnego. Celem jest zagwarantowanie, że agent tytułowy działający w imieniu ubezpieczyciela będzie prawidłowo obsługiwał fundusze i dokumenty pożyczkodawcy. Opracowany po raz pierwszy w latach 60. XX wieku - według Carlton Fields Jorden Burt, kancelarii prawniczej LLP z Kalifornii - licencje CPL stały się bardziej powszechne w miarę wzrostu liczby oszustw hipotecznych. Zgodnie z warunkami licencji CPL, subemitent zgadza się przyjąć odpowiedzialność za straty pieniężne, które mogą wyniknąć z błędów, oszustw lub zaniedbań popełnionych przez agenta ubezpieczeniowego tytułu własności podczas zamykania.
Co obejmuje CPL
CPL są napisane na zatwierdzonych przez przemysł formularzach opracowanych przez American Land Title Association i obejmują dwa ważne punkty. Pierwszym z nich jest nieprzestrzeganie przez agenta zamykającego pisemnych instrukcji zamknięcia od pożyczkodawcy, jeżeli ma to wpływ na wykonalność zastawu hipotecznego lub pobór środków - takich jak koszty zamknięcia - należne pożyczkodawcy w dniu zamknięcia. Druga kwestia dotyczy nieuczciwych lub nieuczciwych czynów związanych z obsługą funduszy lub dokumentów pożyczkodawcy, takich jak niewypłacenie zastawu na aktualną hipotekę nabywcy domu.
Ograniczenia i odpowiedzialność
Według Carlton Fields Jorden Burt, CPL zazwyczaj ograniczają wszelkie zobowiązania pieniężne do kwoty nominalnej - kwoty głównej, którą pożyczkodawca przekazuje nabywcy domowemu - polisy ubezpieczeniowej tytułu. Ponadto większość wymaga od kredytodawców składania roszczeń z tytułu strat w określonym czasie, zazwyczaj od 90 dni do jednego roku. Ponadto CPL najczęściej dają gwarantowi ubezpieczeniowemu prawo do żądania zwrotu od strony odpowiedzialnej bez ingerencji pożyczkodawcy.