Czy zastąpi płatność na śmierć?

Możesz skorzystać z różnych mechanizmów, aby zorganizować transfer swoich aktywów do spadkobierców po śmierci. Wiele osób pisze testamenty, które zawierają wyraźne szczegóły dotyczące rozliczenia majątku. Jednakże, jeśli nazwiesz kogoś jako beneficjenta płatności na śmierć (POD) na jednym ze swoich kont, twoje aktywa są zazwyczaj wypłacane beneficjentom POD niezależnie od instrukcji zawartych w testamencie.

Konta POD

Gdy dodasz beneficjenta POD do swoich rachunków bankowych, zamieniasz swoje konto osobiste w rodzaj odwoływalnego żywego konta powierniczego. Podobnie jak w przypadku każdego odwołalnego konta powierniczego, możesz w dowolnym momencie dokonać zmian na koncie, a masz prawo dodawać lub usuwać beneficjentów. Jednak oznaczenie POD zaczyna obowiązywać natychmiast po dodaniu beneficjentów do konta. Następnie wymienione strony mają prawo do zamknięcia konta i uzyskania dostępu do środków po śmierci.

Będzie

W przeciwieństwie do odwoływalnego zaufania, testament nie działa, dopóki nie umrzesz. W tym momencie twoi spadkobiercy lub przedstawiciele twojego majątku muszą przedstawić kopię testamentu miejscowemu sądowi spadkowemu. Sędzia przeprowadza przesłuchania, a twoi wierzyciele i inne zainteresowane strony, takie jak twoi krewni, mają możliwość dochodzenia roszczeń od majątku. Ponadto ludzie mogą również przesyłać kopie innych testamentów, które napisałeś do sądu. Sędzia musi zdecydować, czy zaakceptować ważność testamentu. W zależności od wyniku sprawy spadkowej Twoja wola może nigdy nie wejść w życie.

Spory prawne

Chociaż oznaczenie POD zwykle ma pierwszeństwo przed testamentem, w wielu stanach obowiązują przepisy umożliwiające spadkobiercom i wierzycielom zakwestionowanie ważności oznaczenia POD w sądzie. Jeśli sędzia zaakceptuje ważność sporu powoda, sędzia może nakazać bankowi zamrożenie konta, aby beneficjenci POD nie mogli go zamknąć. Sędzia mógłby teoretycznie obalić oznaczenie POD i podzielić aktywa zgodnie z twoją wolą. Jednak takie sytuacje są niezwykłe iw większości przypadków konta POD nie są traktowane jako część Twojej nieruchomości.

Rozważania

Niektórzy ludzie, którzy posiadają jedynie środki pieniężne, zakładają wszystkie swoje konta bankowe u beneficjentów POD i nie piszą testamentu. Inni ludzie tworzą formalne odwoływalne fundusze i przenoszą własność wszystkich swoich aktywów, w tym rachunków bankowych, na te fundusze. W związku z tym wielu ludzi z kontami POD i trustami nie potrzebuje testamentów. Niemniej jednak wielu adwokatów zaufania zaleca pisanie tak zwanej „woli przelania”. W tym celu uwzględnisz ogólne wskazówki dotyczące rozliczenia Twojej nieruchomości na wypadek, gdybyś przypadkowo pominął swój majątek ze swojego zaufania lub nie udało Ci się dodać POD do żadnego ze swoich rachunków bankowych. Zalanie upraszcza proces spadkowy, jeśli takie aktywa istnieją.