Spisu treści:
- Konwencjonalne wypłaty gotówki
- Refinansowanie FHA Cash-Out
- Linie kredytowe kapitału własnego (HELOC)
- Odwrotne kredyty hipoteczne
Właściciele domów, którzy posiadają swój dom wolny i czysty, wciąż są w stanie refinansować swój dom. Każda pożyczka, która nie jest uważana za zakup, jest klasyfikowana jako refinansowanie, nawet jeśli nie ma pożyczki do spłaty. Branża kredytów hipotecznych nie stworzyła specyficznej terminologii odróżniającej pożyczkę bezgotówkową dla domu, który jest wolny i przejrzysty. Ponieważ refinansowanie według stopy procentowej wymaga, aby kredytobiorca otrzymał z powrotem 2% lub 2 000 USD z powrotem, wszystkie kredyty hipoteczne o wartości powyżej 2 000 USD nie kwalifikują się do refinansowania według stopy i terminu. To jest ogólna zasada; jednak niektóre duże banki mogą oferować specjalne programy dla kredytobiorców z wolnymi i czystymi domami.
Konwencjonalne wypłaty gotówki
Fannie Mae i Freddie Mac, dwaj najwięksi inwestorzy hipoteczni w kraju, wymagają, aby kredyty hipoteczne na bezpłatne i jasne domy kwalifikowały się do otrzymania refinansowania. Często maksymalna wartość kredytu w stosunku do wartości (LTV) jest niższa niż w przypadku kredytów na zakup lub kredytów terminowych na stopę procentową. Stopa procentowa może być wyższa w zależności od tego, jakiej pożyczki wymaga nowa pożyczka. Jeśli utrzymasz LTV kredytu poniżej 50 procent, różnica stóp procentowych powinna być minimalna. Jeśli LTV kredytu przekracza 80 procent, może być wymagane ubezpieczenie kredytu hipotecznego.
Refinansowanie FHA Cash-Out
Federal Housing Authority (FHA) oferuje refinansowanie wypłat dla właścicieli domów z wolnymi i czystymi domami. FHA ogranicza LTV do 85 procent. FHA wymaga również z góry opłaconej składki na ubezpieczenie hipoteczne (UFMIP) i miesięcznej składki na ubezpieczenie hipoteczne (MIP) dla każdej pożyczki. Dom musi być zajęty przez kredytobiorcę jako główne miejsce zamieszkania i być domem jedno- lub czteroosobowym. Jeśli kupiłeś dom w ciągu jednego roku od złożenia wniosku, przy obliczaniu LTV zostanie użyta mniejsza z oszacowanych wartości i pierwotna cena zakupu domu. Jeśli odziedziczyłeś dom, możesz użyć oszacowanej wartości przy określaniu LTV.
Linie kredytowe kapitału własnego (HELOC)
Linie kredytowe Home Equity Lines of Credit (HELOC) zapewniają zabezpieczoną linię kredytową w stosunku do Twojego domu. Zazwyczaj zajmują one drugą pozycję hipoteczną na tytule domu. Nie potrzebujesz jednak pierwszego kredytu hipotecznego. Większość HELOC to regulowane kredyty hipoteczne, więc płatności różnią się w zależności od aktualnej kwoty kredytu i bieżącej stopy procentowej. Podobnie jak karta kredytowa, płacisz odsetki od kwoty linii kredytowej, z której korzystasz, i możesz spłacić linię kredytu w dół lub wyłączyć i ponownie wykorzystywać pożyczkę wielokrotnie, aż do upływu okresu losowania. Jeśli nie chcesz pełnego nowego kredytu hipotecznego, ale w razie potrzeby chcesz uzyskać dostęp do kapitału własnego domu, jest to opcja warta rozważenia.
Odwrotne kredyty hipoteczne
FHA oferuje Home Equity Conversion Mortgage (HECM) dla seniorów, którzy posiadają znaczny kapitał w swoich domach. FHA ubezpiecza te pożyczki i są one dostępne tylko za pośrednictwem zatwierdzonych przez FHA pożyczkodawców. HECM nie wymaga comiesięcznych płatności, a jeśli masz wystarczającą ilość kapitału, możesz zamiast tego dokonać dożywotnich płatności. Dostępna może być również suma gotówkowa. HECM wymagają od właściciela domu pełnego doradztwa hipotecznego za pośrednictwem zatwierdzonej przez FHA organizacji non-profit doradztwa mieszkaniowego. Zadzwoń do HUD pod numer 800-569-4287, aby znaleźć najbliższą agencję doradczą.