Spisu treści:
Chociaż wielu ludzi życzy sobie, aby nie musieli kupować jednej polisy ubezpieczeniowej w swoim domu, istnieją okoliczności, w których możesz rozważyć posiadanie dwóch na tej samej nieruchomości. Aby ustalić, czy powinieneś mieć dwie polisy, powinieneś zrozumieć zasadę odszkodowania i sposób, w jaki ubezpieczyciele decydują się na zaspokojenie roszczeń, gdy istnieje więcej niż jedna polisa na pojedynczym ubezpieczonym przedmiocie.
Zasada odszkodowania
Wszystkie linie ubezpieczeniowe kierują się zasadą odszkodowania. Stanowi to, że celem polisy ubezpieczeniowej jest przywrócenie ubezpieczonego lub przedsiębiorstwa do jego sytuacji finansowej przed wystąpieniem straty bez spowodowania korzyści finansowej. Dlatego większość rozliczeń ubezpieczeniowych nie jest opodatkowana przez rząd federalny; IRS opodatkowuje tylko zyski finansowe. Gdy dwie lub więcej polis ubezpieczeniowych istnieje na tej samej osobie lub nieruchomości, nadal obowiązuje zasada odszkodowania.
Podwójne pokrycie
Ponieważ nie można korzystać z roszczenia ubezpieczeniowego bez względu na to, jak wiele polis istnieje, większość osób nie kupuje więcej niż jednej polisy na każdy ubezpieczany przedmiot. Wyjątkiem jest ubezpieczenie zdrowotne, gdy ludzie zazwyczaj ubezpieczają je dwie lub więcej firm. Wynika to z faktu, że świadczenia z ubezpieczenia zdrowotnego różnią się znacznie w zależności od firmy i czasami są dostępne od rządu. W rezultacie posiadanie więcej niż jednej polisy zwiększa szanse pokrycia całego roszczenia medycznego.
Ubezpieczenie właściciela domu
Kupowanie więcej niż jednej polisy ubezpieczeniowej w domu nie jest nielegalne, ale jest mało prawdopodobne, że zwiększy to kwotę, którą zbierasz w rozliczeniu. Ubezpieczyciele zgłaszają roszczenia do Comprehensive Loss Underwriting Exchange. Jeśli zgłosisz to samo roszczenie do dwóch ubezpieczycieli, odkryją wiele roszczeń i skoordynują swoje wysiłki w celu ustalenia, która firma płaci świadczenia podstawowe, a która płaci drugorzędne. Ponieważ ubezpieczenie domu jest standardową polityką pakietową, druga polisa raczej nie przyniesie korzyści poza tymi, które są objęte pierwszą polisą.
Ewentualne zyski
Jeśli nie masz nic przeciwko płaceniu dodatkowych składek za drugą polisę, możesz zauważyć pewne korzyści przy składaniu roszczenia. Niektórzy ubezpieczyciele ograniczają lub wykluczają pewne przyczyny utraty, takie jak uszkodzenie pleśni, lub ograniczają korzyści z niektórych przedmiotów, takich jak biżuteria. Druga polityka innego ubezpieczyciela może obejmować niektóre z tych ograniczeń i wyłączeń. Możliwe jest jednak również, abyś poparł swoją pierwszą politykę, aby pokryć te rzeczy, płacąc dodatkowe składki, aby usunąć wykluczenia.