Jak wypłacić polisę na życie

Walt Disney, Ray Kroc i James Cash Penney słynęli ze zdobycia polis ubezpieczeniowych na życie, aby zakładać swoje firmy lub utrzymać je na rynku w trudnych czasach. Jeśli posiadasz jedną z tych zasad, zwykle nazywaną stałym, całkowitym lub uniwersalnym ubezpieczeniem na życie, możesz wypłacić ją w stosunkowo prostym procesie.

Najpierw pierwsze rzeczy

Poproś o wypłatę gotówki od swojego ubezpieczyciela. Jeśli nie posiadasz oryginalnej polisy w swoim posiadaniu, dowiedz się, czy możesz złożyć oświadczenie o utracie polisy podczas składania wniosku lub jeśli musisz uzyskać polisę zastępczą. Będzie kilka formularzy do wypełnienia i podpisania; przynajmniej jeden będzie wymagał poświadczenia notarialnego. Jeśli mieszkasz w państwie będącym własnością społeczności, twój małżonek musi również podpisać formularze.

Wypełnij niezbędne dokumenty

Inne formularze zazwyczaj towarzyszą aplikacji wypłaty. Na przykład, jeden formularz wymienia wiele negatywnych konsekwencji wypłaty ubezpieczenia na życie; podpiszesz to, aby potwierdzić, że zdajesz sobie sprawę z tych konsekwencji. W innym formularzu zauważono, że kwota wypłaty może zostać zmniejszona o kwotę wszelkich niespłaconych pożyczek na polisę lub składek, a także o wszelkie opłaty za wypłatę, które nakłada firma ubezpieczeniowa. Firmy mają własne, unikalne zasady i procedury, a każda z nich może wymagać wypełnienia dodatkowych formularzy.

Prześlij aplikację

Po wypełnieniu i podpisaniu dokumentów oraz poświadczeniu notarialnie tych formularzy, które tego wymagają, wykonaj kopie wszystkiego i wyślij oryginały wraz z polisą ubezpieczeniową lub oświadczeniem o utracie polisy do biura macierzystego firmy ubezpieczeniowej lub adresu pocztowego podanego na podanie. Po przesłaniu tych formularzy do firmy ubezpieczeniowej firma może rozpatrzyć wniosek przez kilka tygodni.

Wady wypłaty polisy ubezpieczeniowej na życie

Wypłata polisy ubezpieczeniowej powoduje jej anulowanie, po czym nie przysługuje świadczenie z tytułu śmierci. Może to stanowić poważny problem dla Twoich beneficjentów, jeśli niespodziewanie umrzesz. Ponadto, jeśli zamierzasz zastąpić polisę w późniejszym terminie, miesięczny koszt składki będzie większy, chyba że polityka wymiany ma znacznie niższą kwotę. Kwestie medyczne i inne, które pojawiły się od czasu wydania pierwotnej polityki, mogą utrudnić lub uniemożliwić uzyskanie nowego ubezpieczenia na życie za wszelką cenę.

Alternatywy do wypłaty polisy ubezpieczeniowej na życie

Istnieją dwa sposoby uzyskania dostępu do wartości gotówkowej polisy bez jej anulowania. Pierwszy, dozwolony przez niektóre firmy, to wycofanie się z wartości gotówkowej, co również zmniejsza kwotę twarzy. Druga, na którą zezwala większość firm, to pożyczka z polisy. Jest to pobierane z samej firmy ubezpieczeniowej, nie wymaga kontroli kredytowej i zazwyczaj wymaga bardzo korzystnych warunków spłaty.