Spisu treści:
- Organizuj swoje finanse
- Wybierz strategię spłaty
- Ustaw cel oszczędnościowy
- Maksymalizuj to, co możesz zaoszczędzić
- Zarabiać więcej!
- Uzyskaj pomoc od Pro
Chcesz kupić dom, ale czujesz się wstrzymany przez ciężar spłaty kredytu studenckiego?
Nie jesteś sam. Zgodnie z ostatnim utworem z Boston Globe 71% osób z pożyczkami studenckimi, które nie posiadają domu, zgłosiło, że ich dług uniemożliwił im zakup nieruchomości. Około połowa tych osób twierdzi, że ich pożyczki studenckie prawdopodobnie opóźnią ich zdolność do tego przynajmniej pięć lat.
Ale kredyty studenckie nie są najważniejszą rzeczą, która powstrzymuje Cię od zakupu domu. Oto kilka pomysłów, jak oszczędzać na dom, a jednocześnie robić postępy w spłacie salda pożyczki studenckiej.
Organizuj swoje finanse
Nie możesz w pełni wykorzystać swoich pieniędzy, jeśli nie wiesz, co teraz robi. Zorganizowanie pomoże Ci wykorzystać pieniądze, które masz w najbardziej efektywny sposób.
Śledź wszystkie swoje dochody i wszystkie wydatki. Stwórz budżet na podstawie kosztów utrzymania i innych potrzeb. Czy istnieją oczywiste miejsca, w których można wyciąć (jak droga butikowa siłownia, która kosztuje 200 USD miesięcznie, gdy członkostwo w niżej położonym lokalu kosztuje 60 USD)?
Spójrz na to, co dzieje się z twoimi finansami każdego miesiąca i określ koszty, które możesz obniżyć, wydatki, które możesz wyeliminować, i sposoby na zmniejszenie wydatków. Nie musisz poświęcać wszystkiego, co lubisz - ale musisz określić, co jest ważne.
Jeśli chcesz zaoszczędzić na domu, spłacając kredyty studenckie, być może będziesz musiał zrezygnować z kilku uznaniowych zakupów, aby zrobić miejsce na większe cele.
Wybierz strategię spłaty
Teraz wiesz, ile pieniędzy przychodzi, wychodzi i pozostaje w każdym miesiącu. Następny krok: Wybierz strategię spłaty i określ, ile będziesz przeznaczać na spłatę zadłużenia z tytułu pożyczki studenckiej każdego miesiąca.
Nie ma jednego właściwego sposobu, aby to zrobić. Celem jest stworzenie planu i trzymanie się go. Dzięki temu będziesz na dobrej drodze i poczynisz postępy w kierunku osiągnięcia tego, co chcesz: wolności zadłużenia i zaliczka domowa.
Oto niektóre z opcji:
● Śnieżka długu: Zacznij od najniższego salda pożyczki i skup się na spłacie. Dokonuj minimalnych płatności od wszystkich innych długów, ale wyrzuć wszystkie dodatkowe środki w najniższym saldzie kredytu, aż do spłaty. Następnie weź płatność dokonaną na tej pożyczce, połącz ją z minimalną wypłatą kredytu z drugim najwyższym saldem i zapłać tę kwotę do momentu spłaty drugiej pożyczki. Kontynuuj, aż wszystkie salda pożyczki znikną.
● Lawina długu: Zacznij od pożyczki o najwyższej stopie procentowej, a następnie wykonaj te same kroki opisane powyżej. To jest droga, jeśli chcesz zaoszczędzić najwięcej pieniędzy na spłacie długu, ponieważ wybicie długów w kolejności od najwyższej stopy procentowej będzie kosztować najmniej.
● Program spłaty: jeśli masz pożyczki federalne, możesz skorzystać z programów spłat, które ułatwiają spłatę pożyczek każdego miesiąca - i mogą pozwolić Ci na częściowe wybaczenie salda.
Można również spojrzeć na konsolidację zadłużenia lub refinansowanie pożyczek. Może to pomóc w zmianie kwoty płatności miesięcznych, dzięki czemu łatwiej jest zaoszczędzić i spłacić dług w tym samym czasie. Lub może pomóc zaoszczędzić pieniądze w miarę upływu czasu, jeśli można uzyskać niższe oprocentowanie.
Ustaw cel oszczędnościowy
Po wprowadzeniu strategii spłaty zadłużenia możesz stworzyć cel oszczędnościowy dla domu, który chcesz kupić. Zacznij od niewielkich badań i zadawaj pytania, takie jak:
● Gdzie chcę mieszkać?
● Jaki dom chcę kupić?
● Kiedy chcę kupić dom?
Gdy masz wyraźniejszy obraz tego, co chcesz, możesz sprawdzić, ile to może kosztować. Pamiętaj, najlepszą praktyką jest odłożenie 20% ceny zakupu domu. Oznacza to, że jeśli dom, który chcesz kupić, kosztuje 200 000 USD, musisz zaoszczędzić 40 000 USD, aby zapłacić za nieruchomość.
To brzmi jak duży przerażający numer, ale oszczędzanie na dom to długi proces. Ustanowienie planu oszczędzania pieniędzy w ciągu pięciu lat nie jest nieuzasadnione. I w rzeczywistości im dłuższy czas, tym więcej opcji musisz zmaksymalizować. (Więcej o tym za chwilę.)
Na przykładzie pięcioletniego harmonogramu oznacza to konieczność zaoszczędzenia 8 000 USD rocznie lub 667 USD miesięcznie, aby osiągnąć swój cel oszczędności w domu.
Maksymalizuj to, co możesz zaoszczędzić
Jeśli ten miesięczny numer oszczędności nadal brzmi strasznie, być może będziesz musiał dostosować swoje oczekiwania do pierwszego domu. Zapisywanie może zająć więcej czasu - lub może zajść potrzeba zakupu tańszego domu.
Ale możesz również zbadać sposoby maksymalizacji oszczędności. Jeśli wiesz, że nie będziesz potrzebować oszczędności przez co najmniej pięć lat, rozważ oszczędzanie pieniędzy na rachunku maklerskim (coś w rodzaju konta oszczędnościowego z dostępem do brokerów akcji i obligacji). Dzięki temu możesz zainwestować swoje pieniądze i pomóc im rosnąć bardziej, niż gdybyś wkładał je na konto oszczędnościowe.
Pamiętaj, że wszystkie inwestycje wiążą się z ryzykiem. Twoje pieniądze nie gwarantują wzrostu i możesz stracić pieniądze na rynku. Ale historycznie rynek akcji rośnie w siłę. Nawet jeśli Twój rachunek inwestycyjny zostanie trafiony, możesz odzyskać pieniądze, jeśli chcesz zostaw to na koncie wystarczająco długo, aby rynek odzyskał siły i wzrósł.
Zarabiać więcej!
Jeśli nadal starasz się dowiedzieć, jak zaoszczędzić na domu i spłacić kredyty studenckie w tym samym czasie, możesz mieć prosty problem z przepływem środków pieniężnych. Innymi słowy, twój dochód nie pozwala spłacać pożyczek i oszczędzać tego, co chcesz w tym samym czasie.
Naprawiono? Zarób więcej pieniędzy. I tak, to możliwe! Oto kilka sposobów, aby to osiągnąć:
● Negocjuj podwyżkę w bieżącej pracy.
● Szukaj nowej i lepiej płatnej pozycji.
● Podejmij dodatkowe godziny lub poszukaj możliwości zarabiania nadgodzin lub wynagrodzenia za urlop.
● Zastanów się nad drugą pracą w niepełnym wymiarze godzin, robiącą coś, co ci się podoba (więc wydaje się, że nie lubisz pracy, a bardziej jest to zabawa, którą zarabiasz).
● Niezależny lub skonsultuj się w wolnym czasie
Uzyskaj pomoc od Pro
Oczywiście jest to los abyś zastanowił się i zaplanował. Najtrudniejsza część oszczędności w domu przy spłacie kredytów studenckich niekoniecznie wymaga podjęcia niezbędnych kroków. To zmotywowanie i odpowiedzialność.
W tym przypadku uzyskanie pewnej pomocy może mieć duży wpływ na Twój sukces. Zastanów się nad współpracą z planistą finansowym, który jest tylko płatny i chce pracować jako powiernik (oznacza to, że przestrzegają standardów etycznych, aby twoje interesy wyprzedzały wszystkie inne - i nie, nie wszyscy doradcy są powiernikami!).
XY Planning Network jest dobrym źródłem informacji, ponieważ planiści finansowi w organizacji pobierają stałą miesięczną opłatę za pracę z nimi. Opłaty wahają się od 50 do 200 USD miesięcznie, więc możesz wynająć profesjonalistę w cenie, która ma sens dla Twojego budżetu.