Spisu treści:
- Przegląd powierniczy
- Obowiązki powiernicze
- Doradcy bez obowiązków powierniczych
- Pięć obowiązków odpowiedzialności powierniczej
- Powiernicze standardy etyczne
W sektorze usług finansowych termin „odpowiedzialność powiernicza” opisuje relacje między dwiema stronami, w których zarządza się aktywami drugiej strony. W tej relacji powiernik ma obowiązek starać się działać w najlepszym interesie konsumenta lub firmy, którą reprezentuje przez cały czas.
Przegląd powierniczy
Powiernik to osoba, która ponosi prawną odpowiedzialność za zarządzanie pieniędzmi innej osoby. W branży finansowej wydaje się to dość proste, ale może być mylące. Chociaż doradca nie może nosić oznaczenia, które wyraźnie czyni go powiernikiem, takim jak Doradca Inwestycyjny Zarejestrowany, każdy doradca działający w charakterze oferującego spójne i kompleksowe doradztwo inwestycyjne może być uważany za powiernika. Doradca lub agent w branży finansowej, który po prostu sprzedaje produkty bez oferowania porad, nie ponosi odpowiedzialności powierniczej.
Obowiązki powiernicze
Osoby z powierniczą odpowiedzialnością są w stanie zarządzać inwestycjami innych ludzi. W rezultacie doradca jest odpowiedzialny za ustalenie, czy potencjalny klient nadaje się do konkretnej inwestycji. Jeśli klient nie spełnia wymogów przydatności, do powiernika należy poinformowanie klienta.
Doradcy bez obowiązków powierniczych
Nie wszyscy w branży usług finansowych ponoszą odpowiedzialność powierniczą wobec klienta. Na przykład pośrednicy nie mogą ponosić odpowiedzialności powierniczej. Powiernicy organizują, projektują, wdrażają i monitorują plany. Jeśli twój doradca nie działa w tym charakterze, trudno byłoby opisać doradcę jako działającego w charakterze powiernika.
Pięć obowiązków odpowiedzialności powierniczej
E.F. Moody wymienia pięć obowiązków odpowiedzialności powierniczej. Obowiązki te to: najwyższa staranność, uczciwość, pełne ujawnienie, lojalność i dobra wiara. Powiernik powinien zawsze działać w najlepszym interesie klienta. Niezastosowanie się do tego oznacza, że doradca nie spełnił roli powiernika. Odpowiedzialność powiernicza oznacza, że wszystkie istotne informacje muszą zostać ujawnione klientowi. Zadaniem powiernika jest racjonalne badanie, badanie i ujawnianie wszystkich istotnych faktów.
Powiernicze standardy etyczne
Doradcy działający w charakterze powierników ponoszą wysokie standardy etyczne. Działania doradcy określają, czy działa on jako powiernik wobec klienta. Jeśli nie masz pewności, czy doradca ma obowiązek powierniczy, zapytaj go. Najlepiej być poinformowanym i zrozumieć poziom odpowiedzialności doradcy podczas pracy z tobą.