Spisu treści:
Konto 401k to schronisko podatkowe zaprojektowane, aby pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze na emeryturę. Ponieważ jest to plan rządowy, rząd nakłada pewne zasady i ograniczenia na plan. Na przykład, plany 401k mają limity wpłat. W zamian za zaakceptowanie tych limitów składek zyskujesz korzyści z odroczonego wzrostu podatku na koncie 401k. Jeśli nie chcesz już korzystać z planu 401k na gromadzenie pieniędzy na emeryturę, możesz wziąć pieniądze ze swojego 401k i kupić polisę ubezpieczeniową na życie.
Krok
Wypełnij i złóż wniosek o ubezpieczenie na życie. W celu uzupełnienia dochodów emerytalnych wybierz polisę ubezpieczeniową na życie o wysokiej wartości pieniężnej.Ograniczona płatność przez całe życie lub uniwersalna polisa ubezpieczeniowa na życie, która pozwala zminimalizować świadczenie z tytułu śmierci i zmaksymalizować wzrost wartości gotówki, jest odpowiednia dla tej strategii.
Krok
Zbierz swoje 401k wypowiedzi. Upewnij się, że znasz całkowite saldo każdego posiadanego konta 401k.
Krok
Przenieś dowolne 401k salda do IRA. Umożliwi to skorzystanie z reguły 72 (t) IRS w celu usunięcia pieniędzy z konta emerytalnego oraz polisy ubezpieczeniowej na życie bez ponoszenia kary z IRS. Jeśli masz 401 tys. U obecnego pracodawcy, zazwyczaj nie będziesz mógł przenieść tego konta, dopóki nie opuścisz pracy.
Krok
Skontaktuj się z biurem maklerskim i poinformuj ich, że chcesz dokonywać wypłat z IRA zgodnie z zasadą IRS 72 (t). Wyślemy Ci niezbędną dokumentację do wypełnienia, aby dokonać wypłat. Upewnij się, że wskazujesz, z których kont będziesz wypłacać.
Krok
Wypłać środki z IRA, aby opłacić składki na ubezpieczenie na życie. Upewnij się, że płacisz podatek należny od wypłat. Ponieważ wypłacasz pieniądze z konta emerytalnego, nadal musisz płacić zwykły podatek dochodowy od wszystkich wypłat.