Spisu treści:
Ustawa o ujawnianiu hipotek domowych (HMDA) została wprowadzona w życie w 1975 r. I została wdrożona na mocy rozporządzenia C Rady Rezerwy Federalnej. Z biegiem lat nastąpiło wiele zmian w pierwotnym prawie i przepisach. Niemniej jednak cel HMDA pozostał nienaruszony, a jego celem jest ustalenie, czy instytucje finansowe zaspokajają potrzeby mieszkaniowe społeczności, w których przebywają, bez dyskryminacji i przy pomocy środków publicznych, aby przyciągnąć inwestycje prywatne na obszary, które tego potrzebują. Kilka rodzajów pożyczek podlega raportowaniu HMDA.
Kredyty na zakup domu
HMDA wymaga, aby każda pożyczka zabezpieczona nieruchomościami dokonana w celu zakupu domu była corocznie zgłaszana Radzie Federalnej ds. Egzaminacyjnych Federalnych Instytucji Finansowych (FFIEC), która jest federalną agencją sprawozdawczą Rady Rezerwy Federalnej. Zastosowany mechanizm raportowania nazywa się rejestrem pożyczek (LAR), który służy jako rejestr pożyczek podlegających zgłoszeniu. Dom nie może przekraczać więcej niż cztery jednostki przestrzeni życiowej. Ponadto celem pożyczki nie może być zakup gruntu, budowa, przejęcie hipoteki lub inny cel, z wyjątkiem zamiaru zakupu domu.
Kredyty na poprawę domu
Każda pożyczka wykorzystana, przynajmniej częściowo, w celu ulepszenia lub przebudowy domu, niezależnie od tego, czy jest zabezpieczona, czy niezabezpieczona przez nieruchomość, jest uważana za pożyczkę na poprawę domu. Pożyczka może być również wykorzystana do poprawy własności domu. Tego typu pożyczki są zgłaszane FMIEC przez HMDA za pośrednictwem arkusza dziennika LAR.
Refinansowanie
Refinansowanie to każdy nowy zabezpieczony kredyt mieszkaniowy wykorzystywany do zastąpienia lub zaspokojenia innego zabezpieczonego kredytu mieszkaniowego dla tego samego kredytobiorcy. Jeśli jednak część refinansowania zostanie wykorzystana również do zakupu innej zabezpieczonej nieruchomości lub poprawy istniejącej nieruchomości, refinansowanie jest uważane za pożyczkę wielofunkcyjną. W takich przypadkach drugim zamiarem refinansowania wymienionym jako zakup domu lub modernizacja domu jest rodzaj kredytu, który jest zgłaszany przez HMDA na arkuszu LAR. Linie kredytowe o kapitale własnym częściowo wykorzystywane do zakupów w domu lub ulepszeń są zgłaszane tylko na podstawie opcji pożyczkodawcy. Jeśli jednak pożyczkodawca zgłosi jedną pożyczkę HELOC w ciągu roku kalendarzowego, musi zgłosić wszystkie HELOCy na ten rok.
Rejestr wniosków o pożyczkę (LAR)
Wszystkie zgłaszane pożyczki HMDA muszą być zgłaszane jako oddzielna pozycja na arkuszu LAR, który jest następnie wysyłany co roku do FFIEC. Każdy pożyczkodawca musi podać wstępnie ustawione dane, które obejmują datę złożenia wniosku o pożyczkę, rodzaj pożyczki, kwotę pożyczki oraz lokalizację nieruchomości i dyspozycję aplikacji (zatwierdzone lub niezatwierdzone). Opcjonalne informacje, które zostaną zebrane za zgodą kredytobiorcy, obejmują imię i nazwisko, pochodzenie etniczne, rasę, płeć i dochód.