Jak uzyskać pomoc w zaliczkach

Oprócz zakwalifikowania się do kredytu hipotecznego, dużą przeszkodą w procesie zakupu domu jest pojawienie się funduszy na zaliczkę i koszty zamknięcia. Państwa i samorządy lokalne mogą oferować taką pomoc, aby zachęcić do posiadania domu na określonych obszarach. Agencje non-profit oferują podobne programy. Kwalifikacja wymaga weryfikacji dochodów i akceptowalnej oceny kredytowej.

Rozporządzenie HUD

Federalny Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast nie zapewnia bezpośredniej pomocy z tytułu zaliczek, ale w tym celu zapewnia dotacje organizacjom stanowym i lokalnym poprzez swój Program Partnerstw Inwestycyjnych HOME i Program Grantów dla Bloku Rozwoju Wspólnoty. HUD współpracuje również z organizacjami non-profit oraz agencjami rządowymi i samorządowymi w celu utrzymania listy zatwierdzonych organizacji non-profit i organizacji non-profit rządowych dostawców finansowania wtórnego. Organizacje non-profit muszą zostać zatwierdzone przez HUD, aby zaoferować finansowanie wtórne, takie jak bezodsetkowa pożyczka odroczona. Prezenty od organizacji non-profit, które pomagają nabywcom domu dokonać zaliczek i nie muszą być spłacane nie potrzebujesz zatwierdzenia HUD.

Instytucje finansowe mogą również oferować fundusze na pomoc w zaliczkach w niektórych obszarach, zapewniając stabilność sąsiedztwa i promując własność domu poprzez organizacje non-profit i prywatnych kredytodawców. Na przykład program Wells Fargo jest zależny od miasta, ale każdy, kto zarobi mniej niż 120 procent mediany dochodu na danym obszarze, może się zakwalifikować.

Programy rządowe

Programy pomocy rządowej w zakresie płatności zaliczkowych działają na szczeblu krajowym i lokalnym i mogą przybierać różne formy:

• Odroczone pożyczki: Większość programów pomocy przybiera formę pożyczek odroczonych, które w końcu muszą zostać spłacone, choć zazwyczaj nie do momentu sprzedaży domu lub spłaty kredytu hipotecznego. Na przykład program kredytów hipotecznych Maryland zapewnia pomoc za pośrednictwem programu pomocy w zaliczkach. Daje to zero procent pożyczki do 5000 dolarów dla tych, którzy kwalifikują się do kredytu hipotecznego w ramach programu. Płacisz pożyczkę z powrotem dopiero po zakończeniu innych spłat kredytu hipotecznego lub po refinansowaniu, sprzedaży lub innym zwolnieniu domu.
• Dotacje: Dotacja na pomoc z góry nie musi zostać zwrócona. Być może będziesz musiał zajmować swój dom przez określony czas, aby uniknąć spłaty.

Kwalifikacja

Chociaż szczególne wymagania różnią się w zależności od lokalizacji, ogólne wytyczne dotyczące kwalifikacji obejmują:

• Dochód: Programy są zazwyczaj dostępne dla osób o niskich i umiarkowanych dochodach, choć szczegółowe informacje różnią się w zależności od lokalizacji. Potencjalni nabywcy mogą zakwalifikować się do pomocy w postaci zaliczki, nawet jeśli zarabiają do 120 do 140 procent średniego dochodu swojego stanu w niektórych lokalizacjach.
• Wyniki kredytowe: W Michigan będziesz potrzebować 640 punktów kredytowych, aby zakwalifikować się do pomocy z zaliczki od Michigan State Housing Development Authority.
• Pobyt: Prawdopodobnie ograniczysz się do domu na określonym obszarze, szczególnie w przypadku programów prowadzonych przez władze stanowe i lokalne. Musisz także sam zajmuj nieruchomość - programy te rzadko dotyczą jednostek wynajmu.
• Kupujący po raz pierwszy w domu: Wiele programów pomocy w zaliczkach jest dostępnych tylko dla osób, które nigdy nie były właścicielami domu, lub które nie były właścicielami domu przez określony czas.

Mogą być również spełnione inne warunki, a niektóre państwa rozszerzają kwalifikowalność na inne grupy. Na przykład w hrabstwie Orange na Florydzie kupujący muszą najpierw ukończyć program edukacyjny dla kupującego, a przez ostatnie trzy lata nie mogli mieć domu. W Teksasie nauczyciele, strażacy, policja, urzędnicy poprawczy i weterani mogą również kwalifikować się do wyższych poziomów dochodów. California rozszerza swój program na nauczycieli, którzy w przeciwnym razie nie kwalifikowaliby się na podstawie wymogów dochodowych.

Każda aplikacja stanu jest inna. W przypadku nienastawionych na zysk źródeł pomocy w postaci zaliczek witryny rozliczeniowe, takie jak zasoby zaliczkowe, mogą pomóc w ustaleniu, czy kwalifikujesz się do otrzymania pomocy i gdzie są prawdopodobne źródła finansowania.