Spisu treści:
- Regularny podatek dochodowy
- Kary za wczesną dystrybucję
- Niewystarczające kary za wypłatę
- Utrata przyszłego wzrostu
Jeśli masz oszczędności na typowym koncie emerytalnym, takim jak IRA lub 401 (k), możesz skorzystać z odroczenia podatków od wszelkich dochodów uzyskiwanych w ramach kont. Niestety, odroczenie nie jest nieskończone i musisz płacić podatki, gdy zabierasz pieniądze z tego typu kont. W Kentucky możesz chronić część swoich dochodów emerytalnych z podatków państwowych, wypełniając odpowiedni formularz.
Regularny podatek dochodowy
Chociaż nie jest to ściśle „kara”, zabieranie pieniędzy z planu emerytalnego w Kentucky ma konsekwencje finansowe w postaci podatków. IRS uważa prawie wszystkie wypłaty emerytalne za dochód podlegający opodatkowaniu, więc musisz podać kwotę swojego wycofania z emerytury Kentucky w dochodzie brutto, kiedy składasz podatki. Jako że Kentucky jest jednym z państw, które nakładają państwowy podatek dochodowy, jako rezydent w Kentucky musisz także podać kwotę swojej emerytury w dochodzie państwa. Począwszy od 2011 r. Kentucky zwalnia wypłaty emerytalne powyżej 41 110 USD z podatku państwowego, jeśli jesteś na emeryturze z usług rządowych i otrzymujesz świadczenia emerytalne na kolei. Musisz złożyć formularz P formularza 740 wraz ze swoim zeznaniem podatkowym stanu Kentucky, aby zwolnić ten dochód z emerytury.
Kary za wczesną dystrybucję
Ponieważ pieniądze emerytalne mają rosnąć w związku z przejściem na emeryturę, IRS karze cię za odebranie pieniędzy na emeryturę przed osiągnięciem wieku 59 1/2. Oprócz podatku federalnego i podatku stanowego w Kentucky, będziesz winien dodatkowe 10 procent kwoty, którą wypłacisz, jeśli wyciągniesz je zbyt wcześnie. Kentucky nie nakłada dodatkowej kary za wczesną dystrybucję, jak to czyni niektóre państwa, ale ma prawo zmienić swoje przepisy podatkowe w przyszłości, jeśli sobie tego życzy.
Niewystarczające kary za wypłatę
Korzyści z odroczenia podatku na koncie emerytalnym mogą być tak duże, że możesz chcieć zatrzymać pieniądze zainwestowane w IRA lub inne konto emerytalne tak długo, jak możesz. Niestety, istnieje limit czasowy narzucony przez IRS, określający, jak długo możesz czekać, zanim zaczniesz brać co najmniej coś ze swoich kont emerytalnych. Znane jako wymagane minimalne wypłaty, te roczne płatności muszą pochodzić z twoich kont emerytalnych po osiągnięciu wieku 70 1/2, w przeciwnym razie możesz ponieść znaczne kary. Podczas gdy stan Kentucky nie ocenia dodatkowych kar, jeśli nie zdejmiesz minimalnej wymaganej kwoty, IRS nałoży 50-procentową karę na kwotę przeznaczoną na wypłatę.
Utrata przyszłego wzrostu
Z każdym kontem inwestycyjnym, im bardziej się wycofujesz, tym mniej zainwestujesz w przyszły wzrost. Każda dystrybucja z konta emerytalnego w Kentucky karze twoją przyszłość, zmniejszając kwotę zainwestowanych środków. Im więcej wybierzesz, tym mniej będziesz mieć na przyszłe potrzeby.