Spisu treści:
Jeśli poświadczony czek okaże się sfałszowany po wypłaceniu pieniędzy, jesteś prawnie odpowiedzialny za zwrot banku. To sprawia, że certyfikowane sprawdzanie jest ulubionym narzędziem niektórych oszustów. Jest nie ma pewności, jak powiedzieć jeśli sprawdzony certyfikat jest fałszywy, patrząc na niego, ale nadal możesz uchronić się przed oszustwami.
Certyfikowane kontrole
Po zdeponowaniu czeku bankowego, takiego jak czek potwierdzony lub czek kasjerski, prawo federalne wymaga od banku udostępnienia środków w następnym dniu roboczym. Nie oznacza to, że pieniądze rzeczywiście oczyściły bank lub że czek jest uzasadniony. Oszuści polegają na tym fakcie, aby ukraść pieniądze. Jeśli ktokolwiek da ci czek bankowy i poprosi Cię o przekazanie mu pieniędzy pod jakimkolwiek pretekstem, prawdopodobnie masz do czynienia z oszustwem czekowym, a czek okaże się sfałszowany. Bank poprosi cię o zwrot pieniędzy, ale osoba, która cię oszukała, już dawno zniknie.
Ten rodzaj oszustwa działa w ten sam sposób, niezależnie od tego, czy artysta wyśle Ci poświadczony czek lub czek kasjera, ale są różnice między nimi. Czeki kasjerskie są pobierane ze środków własnych banku emisyjnego, więc często są postrzegane jako niskie ryzyko sposób na akceptację płatności, zgodnie z poradą konsumencką Departamentu Skarbu USA.
Sprawdzony certyfikat to czek osobisty poświadczony przez urzędnika banku. Oznacza to, że bank gwarantuje, że na koncie jest wystarczająco dużo pieniędzy, aby pokryć czek i że podpis klienta jest ważny. Podpis jest najłatwiejszym sposobem na odróżnienie ich. Bank wystawia czek kasjerski, a poświadczony czek podpisuje osoba fizyczna.
Jednak różnice między czekiem kasjera a czekiem certyfikowanym nie mają w tym przypadku znaczenia. Jeśli czek jest podróbką, jest bezwartościowy, niezależnie od tego, jaki rodzaj czeku wydaje się być.
Podejrzane znaki
Niektóre kontrole podrabiania są bardziej oczywiste niż inne. Na przykład, czek z wyblakłym logo banku mógł zostać wykonany na kserokopiarce, zgodnie z artykułem na temat wykrywania fałszywych kontroli na stronie AARP.
Inne podejrzane znaki obejmują brakujący adres banku, numer kontrolny lub numer trasy; numer trasy bez dziewięciu cyfr; czek wydrukowany na cienkim papierze; lub czek z liczbami, które wydają się niezwykle błyszczące.
Kontrola podrabiania nie musi koniecznie wykazywać żadnego z tych oczywistych znaków i powinieneś nigdy nie polegaj na własną zdolność wykrycia fałszywego czeku. Zgodnie ze stroną Federalnej Komisji Handlu na temat fałszywych czeków kontrole podrabiania są często wysokiej jakości, z prawidłowymi numerami tras i znakami wodnymi, które wyglądają legalnie.
Nawet bank nie może od razu odróżnić prawdziwego czeku od fałszywego, więc jedynym sposobem na ochronę jest nauczenie się rozpoznawać oznaki oszustwa.
Spotkanie oszustwa
Istnieje kilka różnych znanych typów oszustwa czekowego. Możesz otrzymać list w mailu informujący, że wygrałeś loterię w innym kraju lub że odziedziczyłeś trochę pieniędzy. List będzie zawierał poświadczony czek lub czek kasjera na pokrycie opłat lub podatków, a także instrukcje dotyczące wpłacenia czeku na konto bankowe, a następnie przekazania pieniędzy z powrotem w celu otrzymania wygranych lub spadku.
Możesz również ubiegać się o pracę jako tajny klient i otrzymać polecenie wpłacenia czeku i wypłacenia pieniędzy, a następnie przekazać pieniądze swojemu „pracodawcy” wraz z raportem na temat jakości obsługi klienta banku.
W końcu możesz skontaktować się z kimś, kto chce coś kupić od ciebie, ale kto chce skorzystać z certyfikowanego czeku i zapłacić więcej niż podana cena zakupu, możesz z jakiegoś powodu wysłać dodatkowe pieniądze do osoby trzeciej. We wszystkich tych przypadkach nie zdziw się, jeśli czek okaże się sfałszowany po wycofaniu pieniędzy.
Oszuści zawsze wymyślają nowe oszustwa i nowe wariacje na temat starych oszustw. Możesz jednak zabezpieczyć się przed wszystkimi oszustwami poświadczonymi czekami i czekami kasjerskimi za pomocą dwóch prostych zasad:
- Nigdy nie wypłacaj pieniędzy na czeku, dopóki oficjalnie nie rozliczy banku.
- Nigdy nie zgadzaj się na wpłatę czeku, a następnie przekazuj pieniądze komukolwiek z dowolnego powodu.