Spisu treści:
Klauzule przyspieszenia kredytu pojawiają się w hipotekach mieszkaniowych, pożyczkach na nieruchomości komercyjne, pożyczkach studenckich i innych rodzajach umów. Chronią interesy finansowe kredytodawców w przypadku, gdy kredytobiorca nie dokona spłat i nie wywiąże się z umowy pożyczki. Jeśli pożyczkodawca przyspieszy pożyczkę, kredytobiorca musi natychmiast spłacić całe saldo pożyczki, a nie tylko bieżącą należność. Aby uzyskać to prawo, kredytodawca musi zawrzeć w dokumencie kredytowym klauzulę przyspieszenia kredytu.
Odsetki płatne
Korzystanie z klauzuli przyspieszania kosztuje dochód z odsetek pożyczkodawcy. Gdy pożyczkodawca żąda natychmiastowej zapłaty, pożyczkodawca ma prawo do pobrania wszelkich odsetek od pożyczki, którą pożyczkobiorca jest obecnie winien, ale pożyczkodawca traci prawo do otrzymywania przyszłych płatności odsetek. Pożyczkodawca traci znacznie więcej dochodów z odsetek od nowej pożyczki, ponieważ wcześniejsze płatności są głównie odsetkami, a późniejsze płatności są przede wszystkim kapitałem.
Ryzyko
Stosowanie klauzuli przyspieszenia jest ryzykowne dla pożyczkodawcy. Kredytobiorca zazwyczaj nie ma wystarczającej ilości gotówki, aby natychmiast spłacić pełne saldo pożyczki. Jeśli pożyczka jest zabezpieczona, na przykład, ciężarówką, bank może przejąć samochód, chociaż nowe pojazdy szybko tracą na wartości, więc bank może nie być w stanie odzyskać swoich pieniędzy, sprzedając ciężarówkę. Jedynym wyjątkiem jest klauzula przyspieszenia kredytu hipotecznego w domu, która uruchamia się, gdy właściciel domu sprzedaje dom.
Opcje
Bank nie musi używać klauzuli przyspieszenia. W niektórych przypadkach groźba tego procesu może być sposobem na otwarcie negocjacji z kredytobiorcą. Bank może być skłonny do negocjacji, jeśli uzna, że straci pieniądze, próbując natychmiast zebrać pieniądze. Proces gromadzenia obejmuje dodatkowe koszty, takie jak opłaty adwokackie i opłaty za usługi windykacyjne. Bank bierze pod uwagę prawdopodobieństwo, że kredytobiorca będzie w stanie dokonywać przyszłych płatności odsetek, nawet jeśli kredytobiorca nie dokona płatności i jest technicznie niewypłacalny.
Kara za przedpłatę
W przypadku niektórych rodzajów pożyczek, takich jak pożyczki na nieruchomości, pożyczka obejmuje karę przedpłaty. Dzięki temu bank otrzymuje zysk, jeśli nabywca domu zdecyduje się na natychmiastowe refinansowanie. Zgodnie z ABI Law Review przyspieszenie pożyczki usuwa karę przedpłaty, ponieważ bank decyduje się na przyspieszenie pożyczki, a nie kredytobiorcy.
Automatyczne przyspieszanie
Jeśli pożyczkobiorca ogłosi upadłość, każda pożyczka zaciągnięta przez pożyczkobiorcę jest przyspieszona, nawet jeśli nie zawiera klauzuli przyspieszenia. Kredytobiorca zazwyczaj jest zobowiązany do uiszczenia wszelkich opłat z tytułu przedpłaty, jeśli ogłosi upadłość, zgodnie z ABI Law Review.