Spisu treści:
Kobieta w Teksasie odziedziczyła wygraną loterii swojego brata po jego śmierci. Jednak ze względu na należne podatki federalne została poproszona o zapłacenie 18 000 USD rocznie więcej niż to, co zebrała w ciągu każdego z pierwszych 10 lat. Dopiero w jedenastym roku w końcu zacznie czerpać korzyści z wygranych na loterii. Dobra wiadomość jest taka, że możesz przekazać swoje wygrane na loterii. Zła wiadomość jest taka, że jeśli nie planujesz z wyprzedzeniem, możesz obarczać swoich spadkobierców poważnym bólem głowy.
Ryczałt lub renta
Kiedy wygrasz „duży”, masz wybór, czy wziąć dochód w formie ryczałtu czy renty. Całkowita wartość ryczałtu wyniesie około połowy wartości nominalnej wygranej kwoty. Suma renty równa się wartości nominalnej, ale będzie rozłożona w równych lub stopniowanych płatnościach przez długi okres - często od 20 do 26 lat. Podatki są potrącane z dystrybucji, niezależnie od tego, czy są pobierane w formie ryczałtu czy renty.
Stawki podatkowe i zarobki
Ze względu na różnicę w wartości nominalnej wypłat ryczałtowych i rentowych, możesz myśleć, że renty są zawsze dobrym rozwiązaniem. Chociaż nikt nie jest w stanie przewidzieć, co stanie się ze stawkami podatkowymi w okresie 20 lat, uruchom kilka scenariuszy, zwłaszcza jeśli stawki podatkowe są historycznie niskie w momencie wygranej. Pomyśl też o tym, co możesz zarobić na oprocentowaniu lub zysku, gdybyś wziął ryczałt i zainwestował go w tym samym okresie, co dystrybucja rent. Jeśli stopy procentowe są wysokie, gdy wygrasz, możesz zarobić więcej na niższej ryczałtowej wartości nominalnej niż w przypadku renty.
Dziedziczone
Jeśli przyjmiesz kwotę ryczałtową, oczywiste jest, że możesz przekazać ją spadkobiercom. Renty są również uważane za własność osobistą, więc wygrana w loterii jest dziedziczna. Jeśli nie masz testamentu, zrób jedną, zanim zdobędziesz wygrane w loterii, aby upewnić się, że kontrolujesz dystrybucję po śmierci.
Śmierć i podatki
Podatek od nieruchomości zajmuje dużą część dużych nieruchomości. I robi to za jednym zamachem. Więc jeśli zdecydowałeś się wziąć swoją wygraną w rentę, twoi spadkobiercy mogą otrzymać pojedynczy rachunek podatkowy znacznie przekraczający roczną rentę, którą otrzymają. Zarówno dla własnego dobra, jak i dla swoich spadkobierców, porozmawiaj z prawnikiem podatkowym i planistą finansowym przed podjęciem jakichkolwiek decyzji o uzyskaniu wygranych. Niektórzy zwycięzcy wykupują znaczące polisy na życie, kiedy wygrywają, z których dochody mogą płacić rachunek podatkowy spadkobierców.