Co się dzieje po tym, jak subemitent zaakceptuje kredyt mieszkaniowy?

Otrzymujesz zgodę subemitenta na kredyt mieszkaniowy po spełnieniu określonych warunków, ale nadal masz do zrobienia, zanim środki pożyczkowe zostaną wypłacone i staniesz się właścicielem domu do wynajęcia. Zatwierdzenie subemitenta pokazuje, że masz zgodę pożyczkodawcy na zamknięcie, ale może to obejmować pewne utrzymujące się warunki. Zamknięcie kredytu hipotecznego wiąże się z podpisaniem stosu oficjalnych dokumentów i przygotowaniem przelewu pieniędzy i tytułu. Porozmawiaj ze swoim oficerem kredytowym po otrzymaniu ostatecznej zgody na subemisję, aby upewnić się, że rozumiesz swoje obowiązki i ramy czasowe na zamknięcie.

Ostateczne zatwierdzenie subskrypcji przybliża Cię o krok do domu. Kredyt: HanakoCZE / iStock / Getty Images

Blisko do zamknięcia

Twój pożyczkodawca udziela listu zatwierdzającego, w którym określa uzgodnione warunki pożyczki i wszelkie pozostałe dokumenty lub kroki, które należy wykonać, zanim wpłacą środki na zakup domu. Nawet jeśli litera mówi, że jesteś „czysty do zamknięcia”, nie oznacza to, że twoja praca jest całkowicie zakończona. Oznacza to po prostu, że większość warunków potrzebnych do określenia zdolności kredytowej i zdolność do spłaty pożyczki przeszły pozytywnie ocenę subemitenta. Pożyczkodawca zatwierdził wycenę domową, dokumenty finansowe, tytuł i dokumenty escrow.

Praca nad pozostałymi warunkami

List może zawierać warunki „wcześniejszego finansowania”, które gwarant musi otrzymać i przejrzeć przed finansowaniem. Pożyczkodawca nie sfinansuje pożyczki, dopóki nie spełnisz tych warunków, nawet jeśli podpiszesz wszystkie ostateczne dokumenty kredytowe. Powszechne warunki wcześniejszego finansowania obejmują: ubezpieczenie właściciela domu, polisę ubezpieczeniową od powodzi, jeśli jest wymagana na danym obszarze, ostateczne poszukiwanie wyroków lub zastawów przeciwko pożyczkobiorcom na kredyt, a także kontrolę kredytu i zatrudnienia w ostatniej chwili. Twój agent ubezpieczeniowy może dostarczyć dowód pokrycia, podczas gdy firma tytułowa przeprowadza wyszukiwanie, a Twój pożyczkodawca ponownie wystawia kredyt i kontaktuje się z pracodawcą. Twój pożyczkodawca może zażądać informacji bezpośrednio od Ciebie, takich jak szczegółowe wyjaśnienia ostatnich zapytań kredytowych lub przelewów bankowych.

Podpisywanie ostatecznych dokumentów kredytowych

Musisz umówić się na podpisanie wszystkich dokumentów pożyczkowych pożyczkodawcy. Zwykle odbywa się to w siedzibie lub firmie depozytowej przed notariuszem. Sprzedawca domu, agent nieruchomości lub adwokat i urzędnik ds. Kredytów mogą lub nie mogą być obecni przy podpisywaniu, co często określa się jako „zamknięcie” lub „rozliczenie”. Oprócz przeglądania i podpisywania dokumentów pożyczkodawcy, w tym weksla i dokumentu hipotecznego lub aktu powierniczego, zatwierdzasz listę ostatecznych kosztów zamknięcia, formularz znany jako „wyciąg z rozliczenia” lub „HUD-1. „ Podczas zamykania ty i sprzedawca możecie również podpisać akt dotacji lub inny oficjalny dokument, który oficjalnie przenosi tytuł ze sprzedającego na kupującego.

Okablowanie, finansowanie i nagrywanie

Firma depozytowa lub tytułowa wysyła podpisane dokumenty kredytowe z powrotem do pożyczkodawcy do przeglądu. Gdy pożyczkodawca jest zadowolony ze wszystkich formalności związanych z pożyczkami i warunków wcześniejszego finansowania, pożyczkodawca jest gotowy sfinansować pożyczkę.Finansowanie polega na wypłacie pieniędzy pożyczkowych, aby firma depozytowa i tytułowa mogła zacząć płacić sprzedającemu i wszystkim stronom trzecim zaangażowanym w transakcję. W pewnym momencie między zamknięciem a finansowaniem musisz również wpłacić lub przelać środki na depozyt za dowolną kwotę, którą jesteś winien na podstawie HUD-1. Zazwyczaj obejmuje to zaliczkę i koszty zamknięcia. Po sfinansowaniu pożyczki, często tego samego dnia lub następnego dnia, urząd hrabstwa rejestruje dokumenty przeniesienia tytułu, a dom jest oficjalnie Twój.