Spisu treści:
- Co to jest ubezpieczenie samochodu?
- Różne rodzaje ubezpieczeń samochodowych
- Wymagania dotyczące ubezpieczenia samochodu
- Najlepsze ceny ubezpieczenia samochodu
Jeśli jesteś właścicielem samochodu i chcesz nim jeździć, ubezpieczenie samochodu jest prawie obowiązkowe z mocy prawa, ale zaskakująca liczba kierowców nielegalnie jeździ za kierownicą - według Rady Badań Ubezpieczeniowych. Consumer Reports podaje około 30 milionów Amerykanów. Częścią problemu może być to, że wiele osób po prostu nie rozumie przepisów dotyczących ubezpieczenia samochodu lub ubezpieczenia.
Co to jest ubezpieczenie samochodu?
Ubezpieczenie samochodu to umowa między Tobą a firmą ubezpieczeniową. Płacisz składki firmie, określoną kwotę co miesiąc lub może dwa razy w roku. W zamian firma zapłaci między innymi za zniszczenia mienia i obrażenia ciała, jeśli kiedykolwiek zdarzy się wypadek. Nie musisz wymyślać gotówki, aby naprawić swój samochód - albo samochód drugiego faceta.
Podstawy są łatwe. Ale ubezpieczenie samochodu jest w rzeczywistości skomplikowaną kwestią obejmującą wiele rodzajów ubezpieczenia, które określają, za jaką polisę zapłacą i czego nie.
Różne rodzaje ubezpieczeń samochodowych
Przesadą może być stwierdzenie, że istnieje tyle rodzajów ubezpieczeń samochodowych, ile modeli samochodów, ale niewiele. Masz wiele opcji przy zakupie ubezpieczenia.
Zakres odpowiedzialności jest wymagane praktycznie przez każde państwo. Jak sama nazwa wskazuje, płaci ona za szkody lub obrażenia cielesne innej osobie, która ponosi odpowiedzialność za wypadek. Zakres odpowiedzialności obejmuje zazwyczaj dwa elementy: jeden dotyczący roszczeń majątkowych i jeden dotyczący roszczeń z tytułu obrażeń ciała.
Często mówi się, że masz „pełne pokrycie”, jeśli również je nosisz kolizja i kompleksowa ochrona. Kolizja opłaca się uszkodzeniem pojazdu - a nie innym kierowcą - w razie wypadku, podczas gdy kompleksowe ubezpieczenie pokrywa inne nieszczęśliwe wypadki, które mogą dotyczyć pojazdu, takie jak kradzież, akty wandalizmu lub szkody spowodowane przez zdarzenia pogodowe. Kompleksowe ubezpieczenie jest czasami nazywane ubezpieczeniem „pożarowym i kradzieżowym” lub „innym niż kolizyjne”.
Ubezpieczenie medyczne i ubezpieczenie od obrażeń zapłacić za własną opiekę medyczną po wypadku samochodowym. Niektóre firmy i polisy rekompensują nawet utracone zarobki. Ochrona przed obrażeniami ciała jest zazwyczaj bardziej rozległa niż pokrycie płatności medycznych.
Nieubezpieczony i niedoubezpieczony kierowca zasięg jest brany pod uwagę, jeśli bierzesz udział w wypadku, a drugi facet ponosi odpowiedzialność, ale nie ma ubezpieczenia, ma niewystarczające ubezpieczenie lub ucieka z miejsca wypadku i jego tożsamość jest nieznana.
Możesz także kupić inne „dodatkowe” postanowienia dotyczące polis. Jeśli musisz wynająć pojazd, gdy samochód jest wymieniany lub naprawiany, zwrot kosztów wynajmu za to zapłaci, abyś mógł nadal wracać do pracy. Możesz uzyskać ubezpieczenie na koszty holowania lub coś, co nazywa się ubezpieczeniem „gap”, które spłaci saldo kredytu samochodowego, jeśli pojazd zostanie zsumowany. W przeciwnym razie zazwyczaj otrzymasz sprawiedliwą wartość rynkową, która często jest niższa niż kwota, którą jesteś winien.
Wymagania dotyczące ubezpieczenia samochodu
Odpowiedzialność jest pozycją wielkiego biletu, której większość stanów wymaga, i mają minimalne kwoty, które należy pokryć zgodnie z prawem. Jednak niektóre stany pozwolą ci na wysłanie obligacji. Aby to zrobić, musisz skutecznie umieścić gotówkę lub jej ekwiwalent w rządzie stanowym na pokrycie kosztów innych kierowców, jeśli kiedykolwiek uczestniczyłeś w wypadku.
Zaleca się często objęcie ubezpieczeniem „100/300/100” - do 100 000 USD na osobę w kosztach obrażeń ciała, do 300 000 USD ogółem na wypadek i do 100 000 USD na uszkodzenia mienia na wypadek. Te wyższe progi ochronią cię, jeśli masz znaczną wartość netto. Im więcej posiadasz, tym więcej musisz stracić, jeśli ktoś powinien Cię pozwać, a twoje ubezpieczenie nie wystarcza na pokrycie wszystkich szkód.
Ale większość stanu wymaga znacznie mniej. Wymagane minimum Montany to tylko 25 000 USD / 50 000 USD / 10 000 USD, chociaż ubezpieczenie od nieubezpieczonych i niedoubezpieczonych kierowców jest tutaj obowiązkowe oprócz odpowiedzialności. To więcej niż New Jersey w wysokości 15 000 USD / 30 000 USD / 5 000 USD, a New Jersey wymaga również ubezpieczenia od nieubezpieczonych i niedostatecznie ubezpieczonych kierowców. Wymaga to również, abyś nosił ochronę osobistą, nie tylko dla innych.
Najlepsze ceny ubezpieczenia samochodu
Więc ile to wszystko kosztuje? Więcej niż w 2016 r. Składki na ubezpieczenie samochodu wzrosły czterokrotnie w stosunku do inflacji od sierpnia 2016 r. Do 2017 r. Ale ile osobiście zapłacisz, zależy od Twojego osobistego rekordu jazdy i wyniku kredytowego - tak, twoja ocena kredytowa - jak również gdzie mieszkasz i kilka innych czynników.
Jeśli jesteś kierowcą wysokiego ryzyka - masz zginacz błotnika lub dwa na swoim koncie jazdy lub historię naruszeń prawa jazdy - zapłacisz więcej. Podobnie możesz spodziewać się, że zapłacisz więcej, jeśli będziesz jeździł dużo mil rocznie. Zwiększa to prawdopodobieństwo, że w pewnym momencie będziesz zaangażowany w wypadek.
Ale możesz również zapłacić więcej, jeśli wpadniesz w trudną sytuację ekonomiczną, a Twoja ocena kredytowa ucierpiała, nawet jeśli masz nieskazitelny rekord jazdy. Większość ubezpieczycieli ma własne formuły, które wykorzystują Twoją ocenę kredytową, aby pomóc obliczyć składki.
Zwykle taniej jest ubezpieczyć swój samochód w stanach, które nie są narażone na powodzie, a które mają mniejsze populacje i niskie wskaźniki przestępczości. Mieszkańcy Środkowego Zachodu i północnego zachodu mają tendencję do uzyskiwania najlepszych cen ubezpieczenia samochodu. Średni miesięczny koszt w tych obszarach wynosi około 137 USD, przynajmniej jeśli ubezpieczycie się na Progressive. Zwiększa się to do około 232 USD miesięcznie, jeśli mieszkasz na obszarze, na którym powszechne są powodzie, huragany lub inne surowe warunki pogodowe, lub obszar o wysokim wskaźniku przestępczości lub dużym natężeniu ruchu.