Jakie są różne typy rachunków inwestycyjnych?

Inwestowanie może wydawać się trudne dla początkujących, biorąc pod uwagę wszystkie dostępne opcje. Jednakże, jeśli chodzi o wybór rachunku inwestycyjnego, jest tylko kilka rzeczy, które musisz wiedzieć, aby podjąć właściwą decyzję. Oto podsumowanie.

Funkcjonować

Rachunek inwestycyjny to po prostu konto, które pozwala na zakup inwestycji, takich jak akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne. Konta te są dostępne za pośrednictwem różnych instytucji, w tym maklerów giełdowych online, banków, towarzystw funduszy inwestycyjnych i maklerów giełdowych. Chociaż każda instytucja będzie miała różne opłaty i minimalne opłaty za swoje konta, wszystkie funkcjonują w ten sam sposób.

Typy

Istnieją dwa główne rodzaje rachunków inwestycyjnych - podlegające opodatkowaniu i uprzywilejowane pod względem podatkowym. Opodatkowane rachunki inwestycyjne są finansowane z pieniędzy po opodatkowaniu i nie otrzymują żadnego specjalnego traktowania podatkowego. Są całkowicie elastyczne, a pieniądze w nich wykorzystane mogą zostać wykorzystane na zakup wszelkich inwestycji, które oferuje instytucja holdingowa. Konta uprzywilejowane pod względem podatkowym obejmują konta takie jak Roth i Traditional IRA, 401Ks, 403bs, Coverdells i 529s. Każdy z nich ma określone limity dochodów i wymagania dotyczące wypłat, ale pieniądze w nich zawarte mogą być generalnie wykorzystane na zakup dowolnej inwestycji oferowanej przez instytucję holdingową.

Rozmiar

Niektóre konta inwestycyjne mają wysokie minimalne konta (6 cyfr lub więcej). Konta te są sprzedawane dla inwestorów o wysokiej wartości netto i mogą pochodzić ze specjalnych przywilejów, takich jak bezpłatne doradztwo inwestycyjne lub bezpłatne transakcje. Nadal jednak działają w ten sam podstawowy sposób, co konta bez takich uprawnień.

Rozważania

Wybierając rachunek inwestycyjny, najlepiej jest zdecydować, jakie inwestycje chcesz kupić, zanim wybierzesz miejsce do otwarcia konta. Chociaż wszystkie firmy maklerskie mają dostęp do całego rynku akcji, każdy z nich oferuje inny wybór funduszy inwestycyjnych. Jeśli wiesz, że chcesz na przykład kupić fundusz Vanguard Total Stock Market Index Fund, to Vanguard jest najlepszym miejscem do otwarcia konta, ponieważ jest to najlepsze miejsce do zakupu tego funduszu. Jeśli chcesz kupić fundusz Vanguard i Fidelity Fund, wybierz instytucję, która sprzedaje oba fundusze, lub otwórz konto w każdej Vanguard i Fidelity, aby uzyskać najlepszą ofertę na oba swoje fundusze.

Ostrzeżenie

Powinieneś również przestrzegać powyższej zasady w przypadku swoich rachunków uprzywilejowanych pod względem podatkowym, ale jeśli posiadasz IRA w więcej niż jednej instytucji, upewnij się, że roczna składka nie przekracza rocznego limitu dla WSZYSTKICH kont. Na przykład, jeśli posiadasz IRA zarówno w Vanguard, jak i Fidelity, a roczny limit składki wynosi 5000 $, nie możesz wnieść 5000 $ do każdego z nich - możesz jedynie wpłacić 5000 $.