Jak długo należy zachować rachunki, pokwitowania, wyciągi bankowe i polisy ubezpieczeniowe?

Wielu z nas gromadzi stosy płatnych rachunków, uzgodnione oświadczenia i rachunki wraz z nieotwartą wiadomością-śmieciami. Możesz natychmiast zniszczyć i podrzucić papierkową robotę, na przykład stos kart kredytowych. Inne dokumenty należy złożyć. Obejmują one rachunki, paragony, wyciągi bankowe i polisy ubezpieczeniowe. Czas przechowywania każdego zależy od konkretnego dokumentu, jego pierwotnego przeznaczenia i od tego, jak go używałeś.

Rachunki

Możesz rzucać rachunki za media, rachunki telefoniczne i inne rodzaje regularnych miesięcznych zapisów wydatków rok po dokonaniu płatności jeśli rekord nie jest potrzebny dla innych firm finansowych, według doradcy finansowego Suze Orman. Na przykład, jeśli ubiegasz się o odliczenie biura domowego na zeznaniu podatkowym, będziesz musiał zachować odpowiednie rachunki wraz z dokumentami podatkowymi.

Rachunki, które zapłaciłeś za naprawy domu lub ulepszenia, powinny być przechowywane tak długo, jak długo jesteś właścicielem domu, zgodnie ze stroną rządową federacji USA.gov. Dotyczy to również rachunków za naprawy samochodowe i konserwację w przypadku, gdy później chcesz sprzedać pojazd.

Wpływy kasowe

Czas przechowywania pokwitowania zależy od tego, do czego służy. Potwierdzenie odbioru towarów objętych gwarancją należy bezpiecznie odłożyć przynajmniej do momentu wygaśnięcia gwarancji.

Przechowuj rachunki za duże zakupy, dopóki nie będziesz już właścicielem przedmiotu. Załóżmy na przykład, że kupujesz szafę cedrową za 4000 USD, a później zdecydujesz się ją sprzedać. Dzięki pokwitowaniu możesz pokazać potencjalnym nabywcom oryginalną cenę zakupu. Możesz także potrzebować go do celów ubezpieczeniowych, jeśli coś stanie się z przedmiotem.

Wpływy z pozycji, które można odliczyć od podatku, należy złożyć wraz z kopią zeznania podatkowego, na które złożyłeś wniosek o odliczenie. W przypadku tych wpływów Internal Revenue Service zdecydowanie zaleca przechowywanie oryginalnej dokumentacji minimum trzy lata po złożeniu zeznania podatkowego. Jednak w przypadku przeoczenia lub błędu w uprzednim zwrocie, zachowując całą dokumentację podatkową siedem lat od daty zgłoszenia jest najlepsza.

Wyciągi bankowe

Większość banków daje posiadaczom rachunków kopię wyciągu bankowego na żądanie. Może istnieć limit czasu, w jakim możesz cofnąć się w czasie. Rząd USA zaleca przechowywanie wyciągów bankowych dla co najmniej jeden rok. Jeśli jednak potrzebujesz wyciągu bankowego na poparcie informacji podatkowych złożonych w IRS lub agencji skarbowej, zachowaj oryginalne oświadczenie wraz z odpowiednim zeznaniem podatkowym.

Polisy ubezpieczeniowe

Wiele polis ubezpieczeniowych jest okresowo aktualizowanych i aktualizowanych. W tej sytuacji upewnij się i zachowaj bieżącą politykę i deklarację dla polis ubezpieczeniowych auto i domowych. Jack Hungelmann, doradca ubezpieczeniowy z Bankrate, zaleca polisy zdrowotne, na życie, opiekę długoterminową i ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa, aby zachować całą dokumentację tak długo, jak polityka pozostaje w mocy. Innymi słowy, wszystkie polisy ubezpieczeniowe z aktywnym ubezpieczeniem powinny być przechowywane przez czas nieokreślony.