Spisu treści:
Fidelity Investments prowadzi wiele różnych rodzajów planów 401 (k), które muszą być zgodne z przepisami Internal Revenue Service (IRS), w tym dotyczącymi wypłat z tytułu trudnych warunków. Pracodawcy nie muszą zezwalać na wypłaty z trudnych planów 401 (k), ale większość z nich. Aby zachować zgodność z planem i przepisami IRS, jeśli zamierzasz wycofać się z trudnej sytuacji Fidelity Investments 401 (k), musisz być w stanie przedstawić przekonujące dowody na to, dlaczego powinieneś unikać kar podatkowych.
Opcje pożyczki
IRS wymaga wyczerpania wszystkich opcji pożyczek dostępnych w ramach planu 401 (k) przed podjęciem wypłaty z tytułu trudności. Pożyczka 401 (k) zazwyczaj pozwala pożyczyć do 50 procent wartości swojego konta bez podatku, pod warunkiem, że zastosujesz się do określonych zasad zwrotu. Jeśli twoje trudności mają charakter krótkoterminowy i jesteś skłonny spłacić potrzebną Ci kwotę w czasie, pożyczka 401 (k) może być dla ciebie wystarczającą opcją.
Potrzeby finansowe
Przepisy IRS stanowią, że wypłaty z trudów są dozwolone w planach 401 (k) tylko wtedy, gdy istnieje natychmiastowe i duże zapotrzebowanie finansowe i nie ma innego sposobu na zaspokojenie tej potrzeby. Ponadto wypłata nie może przekroczyć Twojej potrzeby i nie możesz wnieść wkładu do 401 (k) przez sześć miesięcy po wypłacie.
IRS definiuje sześć obszarów potrzeb, które kwalifikują się do wycofania z trudnej sytuacji: nieopłacone koszty leczenia dla Ciebie lub Twojej rodziny; zakup podstawowego miejsca zamieszkania; wypłata czesnego za studia i związane z tym koszty dla członków rodziny; płatności konieczne do zapobieżenia eksmisji lub wykluczenia; Wydatki pogrzebowe; oraz pewne wydatki na naprawę szkód w głównym miejscu zamieszkania.
Podatki
Wycofanie się z planu 401 (k), nawet wycofanie się z trudnej sytuacji, podlega zwykłemu opodatkowaniu dochodu, a jeśli nie masz ukończonych 59 lat, IRS może pobrać 10-procentową karę również za wypłatę. Twój stan może również opodatkować wypłatę.
Limity wypłat
Kwoty wypłaty z tytułu trudności są zwykle ograniczone do składek wniesionych przez właściciela i nie mogą obejmować żadnych zarobionych dochodów. Zasady planu określają, czy składki dopasowane przez pracodawcę mogą zostać wycofane.
Przyszłe składki
Żadne składki pracownicze nie mogą być składane na plan 401 (k) przez co najmniej sześć miesięcy po wycofaniu się z trudności.
Dokumenty wierności
Administrator Fidelity 401 (k) ma odpowiednią dokumentację do wypłat z trudów, a to wymaga dokumentacji, która weryfikuje twoje uprawnienia, takie jak rachunki medyczne lub odcinki wypłat. Po złożeniu odpowiedniej dokumentacji dotyczącej trudności z administratorem możesz spodziewać się czeku na adres pocztowy w ciągu kilku dni roboczych.