Spisu treści:
Przez lata właściciele domów luźno stosowali termin „hipoteka”, aby oznaczyć dług, jaki mają w swoim domu. System kredytów hipotecznych istnieje już od ponad tysiąca lat. Termin ten odnosi się do każdego instrumentu finansowego, w którym kredytobiorca nabywa ziemię lub nieruchomość i korzysta z tej ziemi lub nieruchomości jako zabezpieczenia w celu zabezpieczenia długu. Podczas gdy konsumenci kojarzą ten termin z długiem, kredyt hipoteczny na rzecz strony jest kredytodawcą, a nie kredytobiorcą.
Definicja
Hipoteka jest zastawem na nieruchomości. Zastaw jest prawem, pożyczkodawca lub wierzyciel musi spłacić dług, likwidując lub konfiskując nieruchomość, jeżeli kredytobiorca nie spłaci pożyczki. Zwany także hipoteką to dokument tworzący zastaw. W obu przypadkach pożyczkodawca ma kredyt hipoteczny. Gdy banki, inwestorzy lub inne instytucje kredytowe utrzymują kredyty hipoteczne, zazwyczaj odnosi się to do niespłaconych pożyczek, które posiadają w swoim portfelu. Pożyczkodawca może przenieść hipotekę na stronę trzecią. W takim przypadku kredytobiorca byłby wówczas winien dług wobec osoby trzeciej, która jest właścicielem hipoteki.
Proces
Przy tworzeniu hipoteki kredytobiorca lub hipoteka udziela pożyczkodawcy lub wierzycielowi weksla, który jest pisemnym dokumentem zastawiącym nieruchomość jako zabezpieczenie pożyczki otrzymanej przez kredytobiorcę. Weksel przewiduje utworzenie hipoteki lub zastawu. Gdy pożyczkobiorca spłaca dług, nie otrzymuje z powrotem kredytu hipotecznego. Zamiast tego pożyczkodawca wystawia kredytobiorcy satysfakcję z kredytu hipotecznego.
Zaradzić
Środek zaradczy stosowany w ramach hipoteki do pobierania płatności, w przypadku niewywiązania się kredytobiorcy z zobowiązań, różni się w zależności od stanu. W niektórych stanach wierzyciel hipoteczny ma prawo domagać się natychmiastowego posiadania nieruchomości, jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się z zobowiązań, podczas gdy inne państwa wymagają od kredytodawcy podjęcia formalnego postępowania w sprawie przejęcia. Niektóre stany są stanami teorii tytułów, które dają tytuł prawny w umowie kredytu hipotecznego pożyczkodawcy i sprawiedliwy tytuł dla kredytobiorcy. Dopóki kredytodawca nie zaspokoi hipoteki, kredytobiorca uzyska tytuł prawny. Umożliwia to pożyczkodawcy natychmiastowe posiadanie, jeśli kredytobiorca naruszy warunki umowy. W stanie teorii zastawu pożyczkodawca nie ma tytułu prawnego; pożyczkodawca ma tylko zastaw. Kredytobiorca ma zarówno prawny, jak i sprawiedliwy tytuł, co powoduje, że pożyczkodawca musi zamknąć, zamiast natychmiastowego posiadania. Niektóre stany mają teorię pośrednią, która ma cechy podobne zarówno do tytułu, jak i teorii zastawu i wymaga wykluczenia.
Inne metody
Chociaż hipoteka jest dobrowolnym i specyficznym zastawem, system hipoteczny nie jest jedyną metodą stosowaną przez stronę w celu likwidacji nieruchomości w celu spłaty długu. Niektóre stany stosują metody zaufania. Akt zaufania jest instrumentem prawnym, który zapewnia powiernikowi prawo do likwidacji nieruchomości zgodnie z postanowieniami umowy powierniczej.