Jak obliczyć pożyczkę pomostową

Przeprowadzasz się i znalazłeś świetny dom do kupienia, ale jest problem. Twoja stara nieruchomość nie została jeszcze sprzedana. Oznacza to, że nadal dokonujesz płatności hipotecznych i nie możesz wykorzystać kapitału własnego w swoim domu do zaliczki. Jedną z opcji do rozważenia jest pożyczka pomostowa. Kredyty pomostowe niosą ze sobą ryzyko, ale mogą być sposobem na zabezpieczenie nowej nieruchomości, gdy nie masz czasu na oczekiwanie na sprzedaż starej.

Kredyt pomostowy pozwala kupić nowy dom przed sprzedażą nowego domu. Kredyt: alukich / iStock / Getty Images

Funkcja pożyczki pomostowej

Kredyty pomostowe są krótkoterminowymi środkami finansowymi przeznaczonymi na pokrycie luki między zakupem nowego domu a sprzedażą starego. Sześć miesięcy to typowy okres dla pożyczki pomostowej. Właściciele domów wykorzystują pożyczki pomostowe, aby szybko uzyskać gotówkę na zaliczkę na nowy dom. Niektórzy właściciele domów wybierają pożyczki pomostowe, aby spłacić kredyty hipoteczne i uprzedzić wykluczenie. Kredyt pomostowy kupuje tym zagrożonym właścicielom domów więcej czasu na sprzedaż nieruchomości.

Jak działa mostowa pożyczka

Załóżmy, że przeprowadzasz się, ponieważ Twój pracodawca cię przekazał. Udajesz się do pożyczkodawcy i zaciągasz pożyczkę pomostową w stosunku do kapitału własnego domu, aby użyć go jako zaliczki na nowy dom. Pożyczona kwota obejmuje punkty, opłaty i punkty odsetkowe. Warunki pożyczki pomostowej są różne. Na przykład niektórzy pożyczkodawcy pozwalają pożyczyć wystarczająco dużo, aby spłacić stary kredyt hipoteczny. Twój obecny dom jest zabezpieczeniem kredytu pomostowego. Kiedy sprzedaje się obecną nieruchomość, pieniądze spłacają pożyczkę pomostową.

Obliczanie pożyczek pomostowych

Aby obliczyć pożyczkę pomostową, musisz wiedzieć, ile pieniędzy jest wymagane jako zaliczka na nową nieruchomość, a także saldo bieżącego kredytu hipotecznego. Musisz także znać opłaty i punkty, które pobierze kredytodawca. Załóżmy, że twój dom jest wyceniony na 250 000 USD, a pożyczkodawca zezwoli na do 80% tej kwoty, aby zebrać gotówkę i spłacić starą hipotekę lub 200 000 USD. Obecne saldo kredytów hipotecznych wynosi 150 000 USD. Załóżmy, że pożyczkodawca pobiera 2 punkty, czyli 2 procent kwoty kredytu pomostowego w wysokości 200 000 USD. Dodaj 1 procent przedpłaconych odsetek i opłat. Punkty i opłaty wynoszą 6000 USD. Odejmij 6000 USD i 150 000 USD z kwoty pożyczki 200 000 USD. Masz 44 000 $ gotówki na zaliczkę na nowy dom.

The Upside and Downside

Jeśli chcesz szybko wydostać się ze starego domu i spłacić kredyt hipoteczny, pożyczka pomostowa może być ratunkiem, ponieważ może podnieść gotówkę, aby kupić dom, który chcesz, zanim inny nabywca cię pokona. Jednak pożyczki pomostowe mogą być kosztowne. W powyższym przykładzie koszt wynosi 6000 USD plus odsetki naliczane do momentu spłaty pożyczki. Kredyty pomostowe niosą również ryzyko. Twój istniejący dom jest zabezpieczeniem i można go zamknąć, jeśli pożyczka nie zostanie spłacona. Może się tak zdarzyć, jeśli nieruchomość nie zostanie sprzedana przed terminem spłaty pożyczki pomostowej lub jeśli rynek mieszkaniowy okaże się kwaśny i nie będziesz w stanie sprzedać za wystarczająco, aby spłacić pożyczkę pomostową.