Spisu treści:
Jeśli katastrofa zniszczy lub zniszczy twój dom, renowacja i przebudowa muszą spełniać aktualne przepisy budowlane i przepisy. Starsze domy prawdopodobnie nie spełniają tych standardów, co oznacza, że ich właściciele mogą zmagać się z ogromnymi rachunkami za modernizację. Standardowe ubezpieczenie domu zwykle nie pomoże ci pokryć kosztów związanych z przestrzeganiem. Aby wypełnić tę lukę, możesz skorzystać z prawa i obrzędów.
Normalne wykluczenia zasad
Twoja podstawowa polityka właścicielska istnieje, aby przywrócić dom do stanu sprzed katastrofy. Gdyby polisa pokryła straty i dodatkowe koszty wynikające z przepisów, które nie istniały, gdy dom został zbudowany, dostaniesz niespodziankę, mając lepszy dom niż przed wystąpieniem niebezpieczeństwa. Ubezpieczyciel obawia się, że będziesz miał motywację do straty. W związku z tym do pokrycia bieżących kosztów doprowadzenia uszkodzonego budynku do aktualnych kodeksów i przepisów prawnych potrzebne jest prawo i zarządzenie. Stany takie jak Floryda i Kolorado wymagają firm ubezpieczeniowych właścicieli domów, aby oferowali ochronę prawną i zarządzenie.
Zmuszony do zburzenia
Zazwyczaj lokalne zarządzenia wymagają rozbiórki budynku, który doznał pewnego poziomu szkód, na przykład 40, 50 lub 60 procent jego wartości. W takiej sytuacji twój budynek jest traktowany jako całkowita strata, nawet jeśli część budynku nie została uszkodzona przez zdarzenie. W związku z tym objęcie prawem i zarządzeniem zapłaci za utratę nieuszkodzonych i uszkodzonych części. Otrzymujesz również zwrot kosztów rozbiórki budynku i oczyszczenia terenu.
Zmuszony do uaktualnienia
Zwiększone koszty pokrycia budowy mają zastosowanie, gdy trzeba naprawić lub przebudować zgodnie z aktualnymi przepisami budowlanymi i przepisami. Na przykład, możesz otrzymać zwrot kosztów przeniesienia fundacji do domu, ponieważ lokalne rozporządzenie wymaga, aby twój dom znajdował się dalej od drogi, niż jest położony. Aby uzyskać korzyści z ulepszeń, musisz nadal korzystać z domu, a twoje zarządzenie strefowe musi zezwalać na kontynuowanie tego użytkowania.
Co jest wykluczone
Aby prawo i zarządzenie zapewniały świadczenia, dom musiał zostać uszkodzony z powodu niebezpieczeństwa objętego ubezpieczeniem, takim jak pożar lub burza. Ubezpieczenie wyklucza straty lub koszty, jeśli kodeks budowlany lub prawo same w sobie są przyczyną konieczności naprawy, na przykład gdy nakazuje się usunięcie domu lub dodatku, który narusza przepisy o obniżeniu lub federalnej równinie zalewowej. Nie należy również oczekiwać, że ubezpieczenie od prawa i rozporządzeń będzie wypłacane, jeśli budynek jest zanieczyszczony zanieczyszczeniami, bakteriami, zgnilizną lub grzybami.