Spisu treści:
- Być zorganizowanym
- Zdecyduj, co chcesz zrobić ze starymi 401 (k) s
- Uzyskaj zaufaną, profesjonalną pomoc
Dzisiejsza siła robocza zmienia pracę znacznie częściej niż w przeszłości. W rzeczywistości, jeśli jesteś w wieku dwudziestu lub trzydziestu lat, możesz spodziewać się co najmniej czterech zmian w pracy w ciągu pierwszych 10 lat studiów. W rezultacie możesz mieć wiele planów emerytalnych sponsorowanych przez pracodawców. Oto, co zrobić, jeśli próbujesz zarządzać wieloma kontami 401 (k).
Być zorganizowanym
Zanim zrobisz cokolwiek z wieloma kontami 401 (k), zacznij od uporządkowania wszystkich informacji. Stwórz prosty arkusz kalkulacyjny, aby zobaczyć wszystko na pierwszy rzut oka. Rozważ wypisanie następujących informacji w arkuszu kalkulacyjnym:
Nazwa firmy, w której posiadałeś 401 (k)
Miesiąc i rok otwarcia konta
Gdzie znajduje się konto lub kto obsługuje konto (tj. Vanguard, Fidelity, MassMutual itp.)
Saldo konta
Zdecyduj, co chcesz zrobić ze starymi 401 (k) s
Jeśli saldo konta wynosi mniej niż 1000 USD, pracodawca może wypłacić Ci plan. Jeśli wynosi między 1000 a 5000 USD, mogą one również automatycznie wyrównać saldo do IRA. Konta o wartości przekraczającej 5000 USD zostaną pozostawione do decyzji, co z nimi zrobić.
Właściwy wybór zależy od konkretnej sytuacji finansowej i tego, co chcesz zrobić ze swoimi pieniędzmi. Oto działania, które możesz podjąć:
Zostaw konto, gdzie ono jest. Nie musisz nic robić z kontem. Tylko upewnij się, że to śledzisz. Utrzymanie arkusza kalkulacyjnego wszystkich rachunków finansowych to dobry sposób, aby to zrobić.
Skonsoliduj stare fundusze 401 (k) z aktualnym planem pracodawcy. Nie wszystkie plany pracodawców na to pozwalają, więc skontaktuj się z działem HR, jeśli jesteś zainteresowany tą opcją.
Przetasuj swoje konto w IRA. Może to zapewnić większą elastyczność i kontrolę nad tym, w co zainwestowane są Twoje pieniądze, utrzymując je na koncie emerytalnym na przyszłość. Konta Vangaurd są ulubionym kontem dla ich niskich opłat i spójnych wyników, ale zawsze sprawdzaj najnowsze fundusze, aby zobaczyć, co jest najlepsze w tej chwili. Jeśli chcesz mieć większą kontrolę nad swoimi inwestycjami, IRA jest dla Ciebie. Jeśli chcesz go ustawić i zapomnieć, trzymaj się 401 (k). Pieniądze Roth IRA trafiają na poczet podatku, a 401 (k) idzie do podatków.
Wypłata. Fundusze są twoje do wykorzystania po tym, jak chcesz. Ale jeśli nie osiągnąłeś wieku emerytalnego, może to przynieść więcej szkód finansowych niż pożytku. Musisz zapłacić 10% kary i podatek dochodowy od kwoty, którą wypłacasz.
Uzyskaj zaufaną, profesjonalną pomoc
Zdezorientowany i przytłoczony sytuacją 401 (k)? Możesz skontaktować się z doradcą finansowym, który pomoże ci w podjęciu właściwych działań w oparciu o Twoje cele. Ale zachowaj ostrożność: nie wszyscy doradcy finansowi są tworzeni jednakowo!
Chcesz szukać doradcy, który jest płatny. Oznacza to, że nie otrzymują prowizji ani prowizji od innych firm i nie sprzedają żadnych produktów. Chcesz także upewnić się, że doradca, z którym pracujesz, jest powiernikiem. Jeśli nie podpiszą w twoim imieniu przysięgi powierniczej, szukaj dalej.
XY Planning Network i NAPFA to zarówno profesjonalne organizacje planistów finansowych. Wymagają, aby wszyscy doradcy wymienieni na ich stronach byli wyłącznie płatnikami i powiernikami. Ich wyszukiwarki są dobrym miejscem, aby zacząć szukać odpowiedniego profesjonalisty, który Ci pomoże.