Spisu treści:
- Metody rollover
- Kwalifikujące się dystrybucje rollover
- Wymagane minimalne rozkłady nie kwalifikują się do przeniesienia
Przeniesienie indywidualnego konta emerytalnego pozwala przenieść pieniądze emerytalne z jednej instytucji finansowej do drugiej bez utraty jakichkolwiek korzyści podatkowych IRA. Nawet jeśli masz ponad 70 lat, nadal możesz przetasować swoją IRA na nowe konto, niezależnie od tego, czy szukasz niższych opłat, znalezienia nowych opcji inwestycyjnych czy po prostu konsolidacji różnych kont.
Metody rollover
Technicznie, rollover odnosi się do dystrybucji z jednego IRA, a następnie ponownego oddania pieniędzy w innej IRA w ciągu 60 dni. Dopóki cała kwota trafi do nowego IRA w terminie, nie ma znaczenia, co zrobisz z pieniędzmi w międzyczasie. Jeśli jednak zapomnisz o terminie i minęło ponad 60 dni, nie możesz ukończyć rollover. Alternatywnie możesz także przenieść swoje pieniądze za pomocą transfer, gdzie pierwszy bank wysyła pieniądze bezpośrednio do nowej IRA bez dotykania pieniędzy. W ten sposób nie możesz przegapić przypadkowych terminów.
Kwalifikujące się dystrybucje rollover
Większość dystrybucji z IRA może zostać przeniesiona do innego IRA. Jednak ograniczasz się do jednego rolloveru rocznie. Jeśli dokonałeś już rolowania w ciągu ostatniego roku, nie możesz przerzucić żadnych kolejnych dystrybucji.
Transfery nie podlegają temu limitowi, więc jeśli dokonałeś już rollover, ale chcesz przenieść swoje pieniądze, nie utkniesz pozostawiając pieniądze na rachunku bieżącym.
Wymagane minimalne rozkłady nie kwalifikują się do przeniesienia
Począwszy od roku, w którym kończysz 70 lat, musisz zacząć brać wymagane minimalne rozkłady z twojego IRA - chyba że jest to Roth IRA. Roth IRA są zwolnione z wymaganych minimalnych dystrybucji, dopóki mieszkasz. Nie możesz policzyć żadnych przewróconych pieniędzy jako część wymaganej minimalnej dystrybucji w danym roku.
Załóżmy na przykład, że masz 100 000 $ w tradycyjnej IRA i musisz wypłacić 6000 USD. Jeśli rzucisz 100 000 $ na innego IRA, musisz wykupić 6 000 $ od nowego IRA, aby uniknąć kar za niepobranie wymaganej minimalnej dystrybucji.