Spisu treści:
Jeśli ktoś powie ci, że możesz podwoić swoje pieniądze w ciągu jednego, pięciu lub 10 lat, powinieneś wykonywać skrajny sceptycyzm. Nikt nie może zagwarantować Ci tego rodzaju zwrotu, ani nie da ci prawdziwych, przydatnych porad, które pozwolą ci podwoić pieniądze tak szybko, bez ryzyka. Może się zdarzyć, ale aby podwoić swoje pieniądze, musisz zarobić wysokie zyski, a aby zarobić wysokie zyski, musisz podjąć znaczne. Oznacza to, że możesz stracić pieniądze. Aby bezpiecznie podwoić swoje pieniądze, pierwszym krokiem powinno być ustal realistyczne cele w odniesieniu do ram czasowych i tolerancji ryzyka. Ważniejsze jest to, że faktycznie uda ci się podwoić swoje pieniądze, w przeciwieństwie do szybkiego podwojenia swoich pieniędzy, ponieważ to, jak szybko to zrobisz, jest arbitralne i bez znaczenia, zwłaszcza jeśli skończysz to wszystko.
Zasada 72
„Zasada 72” to prosty sposób oszacowania, ile czasu potrzeba na podwojenie początkowej inwestycji, biorąc pod uwagę określoną stopę zwrotu. Zwroty złożone oznaczają, że roczne zwroty są reinwestowane wraz z początkową inwestycją, dzięki czemu przyczyniają się do wyższej całkowitej stopy zwrotu w danym okresie. Zasada 72 mówi, że czas potrzebny do podwojenia twoich pieniędzy jest obliczany przez podzielenie liczby 72 przez oczekiwaną stopę zwrotu. Stawki zwrotu wyrażone są w procentach, np. 10 procent. Aby zastosować regułę 72, użyj liczby całkowitej zamiast procentowej. Na przykład, dla stopy zwrotu 10 procent, dzieliłbyś 72 przez 10, co skutkowałoby 7.2. Oznacza to, że jeśli spodziewasz się rocznej stopy zwrotu w wysokości 10 procent, podwojenie pieniędzy zajęłoby 7,2 roku.
Przydział aktywów
Jeśli inwestujesz w jedną akcję lub obligację, niezwykle trudno jest przewidzieć ostateczny zwrot z inwestycji.W miarę dywersyfikacji poprzez inwestowanie w inne papiery wartościowe obniża się całkowite ryzyko. Pamiętaj jednak, że ryzyko nie odnosi się do ryzyka utraty pieniędzy. Ryzyko odnosi się do prawdopodobieństwa, że rzeczywiste zyski różnią się od przewidywanych zwrotów. Dlatego też dywersyfikacja zmniejsza ryzyko, ale także zmniejsza szanse na większe zyski (takie jak zwroty, które podwoją Twoje pieniądze niemal natychmiast). Szereg podmiotów, takich jak firma informacji finansowej Ibbotson Associates, Inc., śledzi historyczne zapasy i zwroty obligacji z 1926 r. I ogólnie stwierdzili, że najlepszym sposobem na wpływ na ROI jest inwestowanie w konkretną klasę aktywów dla długi okres czasu. Długo oznacza minimum od 7 do 10 lat. Zgodnie z danymi, zapasy przewyższają obligacje długoterminowe o około 6 procent rocznie. Mniejsze zapasy przewyższają większe zapasy - jest to tzw mała premia za akcje. Ponownie inwestorzy domagają się rekompensaty za przyjęcie większego ryzyka, a inwestycje w mniejsze akcje są bardziej ryzykowne niż większe akcje spółki.
Zakładając, że roczny długoterminowy zwrot akcji wynosi średnio około 10 procent, oznacza to, że możesz podwoić swoje pieniądze w nieco ponad 7,2 roku, w oparciu o zasadę 72, jeśli zainwestujesz wszystkie swoje środki w portfel akcji dużych spółek. Jeśli akcje małych firm zarabiają 14 procent rocznie (zależy to od tego, jak małe są firmy), możesz podwoić swoje pieniądze w około 5,5 roku.
Istnieją inne klasy aktywów, które przynoszą wysokie zyski, w tym kapitał podwyższonego ryzyka i niektóre sektory nieruchomości, ale są one bardzo trudne do zainwestowania przez osoby fizyczne i zazwyczaj obejmują bardzo wysokie opłaty za zarządzanie.
Zarządzanie kosztami
Ważne jest, aby inwestować w takie sposoby zminimalizować transakcję i koszty zarządzania, ponieważ te, w tym podatki, mogą pochłonąć zwroty z inwestycji. Unikaj aktywnego zarządzania portfelem inwestycyjnym przez doradcę inwestycyjnego; to jest drogie. Unikaj również wysokodochodowych funduszy inwestycyjnych, w szczególności udziałów w funduszach inwestycyjnych klasy C, które często zawierają opłaty wstępne w wysokości około 5 procent. Fundusze giełdowe są tanimi, łatwymi w handlu narzędziami inwestycyjnymi dostępnymi dla inwestorów indywidualnych. Oferują szeroki wybór inwestycji, w tym skupiających się na akcjach dużych spółek, akcjach małych firm lub różnych mieszankach.