Spisu treści:
- Surowe limity
- Niepewność
- Odkupienie przez nieletnich
- Nieletni jako beneficjenci
- Miejsca Rezerwy Federalnej
Wykorzystanie amerykańskiej obligacji oszczędnościowej, która wymienia nieletniego jako właściciela lub beneficjenta, to trudny proces. Dorosły może wykupić obligację tylko pod pewnymi warunkami. Niezależnie od tego, czy obligacja zostanie wykupiona przez osobę dorosłą, czy przez osobę niepełnoletnią, niezbędna jest odpowiednia identyfikacja i dokumenty.
Surowe limity
Treasury Direct, strona internetowa Departamentu Skarbu dotycząca zakupu i sprzedaży obligacji rządowych USA, określa osoba dorosła może wykupić obligację oszczędnościową dla „małego dziecka” w trzech warunkach.
- Dorosły jest rodzicem dziecka.
- Dziecko jest za małe, aby podpisać prośbę o odkupienie.
- Dziecko mieszka z rodzicem lub rodzic ma prawną opiekę nad nieletnim.
Treasury Direct zapewnia również oświadczenie, że rodzic musi skopiować i podpisać na odwrocie obligacji, podając wiek małoletniego i oświadczając, że małoletni nie jest w stanie zrozumieć transakcji. Musisz pokazać akt urodzenia dziecka, a także dowód opieki prawnej lub że dziecko mieszka z tobą.
Niepewność
Treasury Direct nie definiuje „małego dziecka” ani nie określa, jak młody jest zbyt młody, aby zrozumieć transakcję. Oprócz niepewności instytucja finansowa obsługująca transakcję - taka jak bank lub unia kredytowa - ma możliwość odmowy wykupu obligacji oszczędnościowej.
Odkupienie przez nieletnich
Instrukcje Treasury Direct dla instytucji finansowych stwierdzają, że jeśli dziecko nie jest zbyt młode, aby zrozumieć transakcję, dziecko powinno podpisać prośbę a instytucja powinna zapewnić dziecku właściwą identyfikację.
Zgodnie z Treasury Direct każdy z trzech rodzajów identyfikacji jest akceptowany dla dorosłych i nieletnich.
- Identyfikacja jako ustalony klient instytucji finansowej obsługującej transakcję. Klient musi mieć konto przez co najmniej sześć miesięcy.
- Identyfikacja przez inną osobę. Osoba ta musi mieć konto w instytucji finansowej przez co najmniej sześć miesięcy lub być znana oficerowi w instytucji finansowej.
- Identyfikacja według dokumentu. Prawo jazdy lub dowód osobisty są dopuszczalne. Każda akceptowalna karta identyfikacyjna musi mieć zdjęcie wnioskodawcy, opis fizyczny i podpis. Dokumenty mogą być używane do identyfikacji tylko wtedy, gdy obligacja lub obligacje są wyceniane na 1000 USD lub mniej.
Nieletni jako beneficjenci
Treasury Direct nie wymienia żadnych szczególnych wymagań dla osoby niepełnoletniej wymienionej jako beneficjent płatny na śmierć. Pierwotny właściciel musi dostarczyć akt zgonu. Beneficjent, który przeżyje pierwotnego właściciela, zostaje nowym właścicielem. Umorzenie obligacji na rzecz nieletniego jako beneficjenta odbywa się według tej samej procedury, co obligacja pierwotnie należąca do nieletniego.
Miejsca Rezerwy Federalnej
Jeśli instytucja finansowa spadnie aby obsłużyć transakcję, musisz zwrócić się do Rezerwy Federalnej. Instytucja finansowa nadal musi poświadczyć podpis na obligacji. Następnie rodzic lub dziecko przesyła je do Treasury Retail Securities Site, którym jest Bank Rezerwy Federalnej w Minneapolis, lub do oddziału Banku Rezerw Federalnych w Pittsburghu.