Spisu treści:
Konta Roth IRA posiadają specjalne rozróżnienie podatkowe od innych IRA. Pieniądze są opodatkowane przed zainwestowaniem ich w Roth IRA, a pieniądze rosną co roku bez podatku. Gdy pieniądze zostaną ostatecznie wycofane z Roth IRA podczas przejścia na emeryturę, podatek nie jest należny - był już zapłacony. Posiadacz rachunku Roth IRA może zainwestować środki w wiele różnych klas aktywów w celu dywersyfikacji, dopasowania indywidualnej tolerancji ryzyka i horyzontu czasowego.
Krok
Potwierdź uprawnienia do otwarcia Roth IRA. IRS określa warunki kwalifikujące Roth IRA. Począwszy od roku podatkowego 2011 są to: Osoba w każdym wieku może otwierać i wpłacać składki na Roth IRA. Maksymalny wkład, jaki możesz wnieść w roku podatkowym 2011, jest niższy od kwoty podlegającej opodatkowaniu lub 5 000 USD. Jeśli masz 50 lat lub więcej, kwota wynosi 6000 USD. Skorygowane dochody brutto do wniesienia wkładu do Roth IRA w 2011 r. Są następujące: - Pojedynczy filie i szef gospodarstwa domowego mogą zarobić 107 000 USD, aby zakwalifikować się do pełnego wkładu; 107 001 do 122 000 USD sprawia, że kwalifikujesz się do częściowego wkładu; nie możesz wpłacać składek na konto Roth IRA, jeśli masz AGI powyżej 122 000 USD. - Wspólni filerowie, wykwalifikowana wdowa (er) mogą zarobić 169 000 USD za pełny wkład; 169,001 $ - 179 000 $ sprawia, że kwalifikujesz się do częściowego wkładu; nie możesz wnieść wkładu, jeśli masz AGI powyżej 179 000 USD. Składki muszą być zdeponowane w Roth IRA do 15 kwietnia roku następującego po roku podatkowym (tj. Przyczynić się do 15 kwietnia 2012 r. W roku podatkowym 2011).
Krok
Zbadaj strażników Roth IRA. Istnieje wiele firm finansowych oferujących konta Roth IRA, w tym: lokalne i krajowe banki, które mogą inwestować w płyty CD i wiele rodzajów funduszy wzajemnych; towarzystwa funduszy inwestycyjnych, które mogą inwestować w zdywersyfikowany portfel funduszy inwestycyjnych; pośrednictwo w zakresie rabatów i pełnej obsługi, które mogą inwestować w poszczególne akcje, fundusze inwestycyjne i inne rodzaje inwestycji.
Krok
Wybierz i skontaktuj się z opiekunami Roth IRA. Koszt, wygoda i cele inwestycyjne powinny być brane pod uwagę przy wyborze powiernika, aby otworzyć Roth IRA. Po wybraniu opiekuna skontaktuj się z firmą. Wiele firm Roth IRA oferuje aplikacje internetowe do otwierania i finansowania konta. W razie potrzeby można skontaktować się z firmą IRA telefonicznie lub online, aby poprosić o przesłanie wniosku zwykłą pocztą.
Krok
Wypełnij swoje dokumenty i sfinansuj Roth IRA. Aplikacja do otwierania Roth IRA jest łatwa i prosta. Wymagane są podstawowe informacje, takie jak dane kontaktowe, numer ubezpieczenia społecznego i nazwy beneficjentów. Roth IRA może być finansowany na wiele sposobów: jedną płatność ryczałtową za cały rok, automatyczne miesięczne składki lub płatności przez cały rok zgodnie z potrzebami (nie przekraczając limitów wymienionych w kroku 1).
Krok
Śledź swoje rekordy IRA. Po otwarciu Roth IRA będziesz mieć konto przez wiele lat, a może nawet dekady. Pamiętaj, aby złożyć wszystkie zapisy i oświadczenia, aby śledzić, ile pieniędzy zostało zainwestowanych każdego roku i ogólnie. Każdego roku możesz dokonywać wpłat, a przeglądając oświadczenia Roth IRA, możesz zobaczyć, jak szybko rośnie wartość konta i ilość związków. Obserwowanie wzrostu wartości konta jest wielką motywacją do nadążania za nowymi wkładami.