Spisu treści:
Długi stają się zaległe, gdy konsument zaniedbuje wcześniej uzgodnione płatności na rzecz pożyczkodawcy. Zaległe należności często wiążą się z wysokimi opłatami i mogą powodować nieprzyjemne rozmowy telefoniczne od windykatorów i trudności prawne. Może to również zaszkodzić indywidualnym szansom na uzyskanie przyszłych kart kredytowych i pożyczek poprzez zniszczenie jego zdolności kredytowej.
Fakty
Według Departamentu Zarządzania Finansami Departamentu Skarbu USA, niedokonanie terminowej spłaty zadłużenia nie oznacza natychmiastowego zalegania z zadłużeniem. Niektórzy kredytodawcy zapewniają okres karencji, w którym dłużnik może dokonać płatności z opóźnieniem bez ponoszenia kary. Okresy łaski różnią się w zależności od pożyczkodawcy. Jednak po upływie okresu karencji pożyczkodawca sklasyfikuje dług jako zaległy. Jeśli konsument jest winien zaległego długu, będzie go nadal winien, nawet jeśli pierwotny kredytodawca przeniesie lub sprzedaje dług innej firmie. Dopóki dana osoba nie spłaci swojego zaległego długu, opłaty mogą nadal rosnąć.
Ramy czasowe
Większość firm będzie spłacać zaległe należności przez sześć miesięcy przed przypisaniem salda firmie windykacyjnej. Daje to dłużnikowi dużą możliwość albo zapamiętania zapomnianej zapłaty, albo odzyskania od wszelkich drobnych niepowodzeń finansowych, które spowodowały, że zrezygnowała z płacenia wierzycielom. Kredytodawcy mogą przypisać zaległe długi firmie windykacyjnej i zapłacić firmie opłatę za swoje usługi lub sprzedać konta agencjom windykacyjnym. Utrzymanie długu przez pierwsze sześć miesięcy zaległości zapewnia, że pożyczkodawca ma największą szansę na odzyskanie pełnej kwoty przed podziałem zysków ze stroną trzecią.
Znaczenie
Kredytodawcy często zgłaszają zaległe długi agencjom raportującym kredyty. Raport kredytowy konsumenta odzwierciedla następnie jego niezapłacone zobowiązania finansowe. To z kolei wpływa na jego ocenę kredytową. Im dłużej osoba zwleka ze spłatą długu, tym gorsza staje się jego zdolność kredytowa. Zaległy dług może nadal powodować szkody kredytowe, nawet jeśli nie należy już do pierwotnego kredytodawcy. Agencje windykacyjne przesyłają również raporty okresowe do agencji raportujących kredyty, a rachunek zbiorczy jest zawsze negatywnym wpisem w raporcie kredytowym konsumenta.
Ruchomości
Gdy konto osoby z jej pożyczkodawcą wpadnie w przestępstwo, pożyczkodawca natychmiast rozpocznie działalność windykacyjną poprzez częste listy i rozmowy telefoniczne z konsumentem. Agencje windykacyjne wykorzystują również te metody przy pobieraniu niespłaconych długów. Jeśli osoba fizyczna nie odpowiada na wysiłki pożyczkodawcy lub agencji windykacyjnej poprzez dokonanie płatności, każda firma może pozwać o saldo. W niektórych stanach, skuteczne pozywanie dłużnika od zaległego długu pozwala pożyczkodawcy lub firmie windykacyjnej na dostęp do środków zaradczych, takich jak uiszczenie wynagrodzenia i opłaty bankowe.
Rozważania
Jeśli dana osoba nie może sobie pozwolić na spłatę swojego zaległego długu nawet przez krótki okres czasu, wysokie opłaty odsetkowe i opłaty mogą pozostawić mu zawyżoną równowagę. Doradztwo kredytowe to jedna z metod, dzięki której osoby fizyczne mogą obniżyć opłaty i dokonać przystępnych płatności, dopóki saldo nie zostanie wypłacone w całości. Dłużnik może również zażądać, aby pożyczkodawca lub agencja windykacyjna zgodziły się na spłatę zadłużenia. To pozwala mu płacić tylko część kwoty, którą jest winien, jednocześnie zwalniając go z obowiązku spłacenia zaległego długu.