Spisu treści:
Modyfikacja pożyczki jest powszechną metodą unikania wykluczenia. W 2009 roku prezydent Obama wdrożył program federalny pod nazwą Making Home Affordable. Program pomaga właścicielom domów zmienić ich kredyty hipoteczne poprzez dostosowanie jednego lub więcej warunków kredytowych. Jeśli rozważasz modyfikację, możesz się zastanawiać, czy wpłynie to na twoją zdolność do sprzedaży domu. Na szczęście modyfikacja pożyczki pozwala sprzedać dom.
Jak działa modyfikacja kredytu
Zmiana pożyczki następuje, gdy pożyczkodawca dostosowuje warunki pożyczki lub, w rzadkich przypadkach, saldo, aby płatność była bardziej przystępna. Stopa procentowa i długość pożyczki są zwykle korygowane. Czasami część zasady jest wybaczana w celu zmniejszenia płatności. Stopa procentowa może zostać obniżona do zaledwie dwóch procent. Długość pożyczki można rozszerzyć na 40-letnią pożyczkę, a nie na tradycyjną 30-letnią pożyczkę.
Wymagania kwalifikacyjne
Jeśli jesteś zainteresowany modyfikacją poprzez program Making Home Affordable, musisz spełnić określone kryteria. Aby być uprawnionym, nie możesz pozwolić sobie na bieżącą spłatę kredytu hipotecznego - wymagania kredytodawcy mogą się różnić - jednak twój dom musi być Twoim głównym miejscem zamieszkania. Od 2011 r. Twoja pożyczka musi być również nabyta przed 1 stycznia 2009 r., A pozostałe saldo to 729 750 USD lub mniej. Musisz cierpieć z powodu trudności finansowych, które wpływają na twoją zdolność do płacenia lub doświadczyć wzrostu spłaty kredytu hipotecznego z powodu regulowanej stopy procentowej. Spłata kredytu hipotecznego, w tym podatki i opłaty ubezpieczeniowe, musi przekraczać 31 procent miesięcznego dochodu brutto.
Okres próbny
Po zatwierdzeniu modyfikacji pożyczki właściciele domów muszą wypełnić okres próbny, aby wykazać zdolność do zapłaty skorygowanej kwoty. Typowy okres próbny trwa od trzech do czterech miesięcy. Jeśli nie dokonasz płatności na czas, trwała modyfikacja może nie zostać przyznana. Wszystkie formularze i dokumenty, takie jak umowa i dowód finansów, muszą zostać odebrane przez pożyczkodawcę w celu zweryfikowania kwalifikowalności przed upływem okresu modyfikacji procesu. Termin płatności jest podany w powiadomieniu o planie próbnym.
Sprzedawanie domu
Możesz sprzedać dom w dowolnym momencie po wprowadzeniu stałej modyfikacji pożyczki. Cena sprzedaży musi być wystarczająca do zaspokojenia salda hipotecznego. Jeśli część zasady zostanie umorzona lub zawieszona, kwota ta prawdopodobnie będzie musiała zostać zwrócona. Gdy kredytobiorca nadal zmaga się z modyfikacją kredytu, pożyczkodawca może zezwolić na krótką sprzedaż. W krótkiej sprzedaży pożyczkodawca zgadza się przyjąć mniej niż pozostałe saldo pożyczki.