Spisu treści:
Autor, gospodarz radiowy i mówca Dave Ramsey zbudował karierę, mówiąc ludziom, jak wyjść z długów. Jedną z jego najbardziej znanych taktyk jest system kopert, w którym sporządzasz budżet, a następnie odkładasz pieniądze na przedmioty w tym budżecie. To zmusza cię do życia w ramach swoich środków, co zapobiega wzrostowi długu. Włączając spłatę zadłużenia do budżetu, możesz wykorzystać system do wykupienia długu.
Ustaw swój budżet
Pierwszym krokiem w systemie Ramseya jest ustalenie dokładnego budżetu. Spójrz na swoje miesięczne wynagrodzenie dla domu i zdecyduj, gdzie trafi każdy cent z tych pieniędzy. Oczywiście część z nich będzie już wymawiana - czynsz lub spłata kredytu hipotecznego, opłata za samochód, niektóre rachunki za media i wszystko, co wymaga miesięcznej płatności. Następnie należy przeznaczyć pewną kwotę na spłatę zadłużenia. Jeśli kiedykolwiek zamierzasz wydostać się z zadłużenia, musisz traktować spłatę jako niezbywalny miesięczny obowiązek. System kopert wchodzi w grę podczas budżetowania tego, co pozostało po zajęciu się tymi niezbędnymi elementami. Zdecyduj, ile wydasz na jedzenie, odzież, rozrywkę i każdą inną kategorię wydatków.
Stuff Your Envelopes
Zrób i oznacz etykietą osobną kopertę dla każdej kategorii wydatków w budżecie. Teraz idź do banku i zdobądź gotówkę, aby wypełnić każdą kopertę przydzieloną kwotą tej kategorii. Za wszystko zapłacisz tą gotówką. Ramsey uważa, że płacenie gotówką daje większą świadomość faktu, że faktycznie wydajesz pieniądze, podczas gdy karty kredytowe i debetowe tworzą rozłączenie - mentalność „kup teraz, zapłać później”, która prowadzi do niezdyscyplinowanych wydatków. Kiedy płacisz za rzeczy tylko gotówką wypłaconą z twojego własnego konta bankowego, nie będziesz się głębiej zadłużał.
Użyj swojej gotówki
System kopert ma na celu zmusić Cię do życia w Twoich możliwościach - do zbadania każdego wydanego grosza i spytania, czy mądrze go wydajesz. Po zużyciu całej gotówki w kopercie skończysz wydawać pieniądze w tej kategorii na miesiąc. W miarę upływu miesiąca uważnie obserwuj, ile pozostało w każdej kopercie. Nie chcesz skończyć z pieniędzmi na jedzenie z 10 dniami, które pozostały do zrobienia, a potem musisz albo umieścić artykuły spożywcze na karcie kredytowej - tworząc więcej długu - albo wyciągnąć więcej gotówki z banku, co wzmacnia niezdyscyplinowane wydatki, które w pierwszej kolejności doprowadził cię do długów.
Płacenie długu
Ramsey opowiada się za metodą „długu na śnieżki” za wyjście z długów. Weź wszystkie swoje długi i wymień je w kolejności od najmniejszej do największej. Każdego miesiąca dokonuj minimalnej płatności na wszystkich tych kontach - z wyjątkiem tej o najmniejszym saldzie. Następnie Ramsey pisze: „Atakuj ten dług z zemstą”. Każdy pozostały dolar dostępny na spłatę długu powinien być zbliżony do najmniejszego długu, dopóki nie zostanie spłacony. Następnie przejdź do następnego długu na liście i zaatakuj go w ten sam sposób. Ramsey mówi, że psychologiczny wzrost, który dostaniesz, widząc, że twoje rachunki długu się opłacają, zapewnia potężną motywację do kontynuowania - i odłożenia jeszcze większej ilości pieniędzy na spłatę zadłużenia w kopercie na następny miesiąc.
Dokonywanie korekt
Ramsey mówi, że potrzeba trochę czasu, aby dostosować budżet w systemie kopert, więc nie zniechęcaj się, jeśli w ciągu pierwszych kilku miesięcy znajdziesz się w zbyt dużej ilości pieniędzy w jednej kopercie, a za mało w innej. Dostosuj swój budżet i zacznij od czystego konta w następnym miesiącu. Aby utrzymać się na zadaniu, możesz nawet stworzyć kopertę z nagrodami - „pieniądze, aby trochę się zabawić”, w słowach Ramseya - dać sobie, jeśli trzymasz się swojego budżetu.