Spisu treści:
Konta bankowe zapewniają wiele przydatnych funkcji, od bezpiecznego przechowywania pieniędzy do zarabiania odsetek, a także możliwość pisania czeków lub dokonywania automatycznych wpłat i wypłat. Jednak w niektórych przypadkach może być konieczne zamknięcie konta bankowego. Niezależnie od tego, czy szukasz konta z lepszymi funkcjami, przeniesieniem do regionu, w którym Twój obecny bank nie działa, ani reorganizacją finansów osobistych, będziesz potrzebować kilku dokumentów, aby zamknąć standardowe konto bankowe.
Dokumenty identyfikacyjne
Jeśli planujesz zamknąć konto bankowe osobiście w lokalnym oddziale, prawdopodobnie będziesz musiał przedstawić dokumenty identyfikacyjne. Przepisy dotyczące identyfikacji uniemożliwiają bankom zamykanie kont bez autoryzacji posiadacza rachunku. Prawo jazdy wystarcza w większości przypadków jako dowód tożsamości. Inne dokumenty identyfikacyjne, takie jak paszport, dowód osobisty lub dowód osobisty ze zdjęciem kierowcy, pozwolą również udowodnić bankowi, że jesteś posiadaczem rachunku.
Dokumenty z numerem konta
Dokumenty, które wymieniają numer konta dla konta bankowego, które chcesz zamknąć, są również niezbędne w procesie. W niektórych przypadkach może być możliwe przesłanie prośby o zamknięcie konta pocztą bez sporządzania dokumentu tożsamości. Nadal jednak musisz podać numer konta, aby bank mógł zidentyfikować konto i upewnić się, że nazwa i adres, pod którym żądasz czeku na pieniądze na koncie, są zgodne z danymi w banku. Numery kont pojawiają się na wyciągach z rachunków bankowych, kwitach depozytowych, podsumowaniach i początkowych dokumentach otwarcia, które otrzymałeś po pierwszym uruchomieniu konta.
Oświadczenia i księgi
Przed zamknięciem konta bankowego należy upewnić się, że wszystkie zaległe czeki zostały zrealizowane, a wszystkie depozyty są dostępne na koncie. Możesz to zweryfikować, równoważąc konto za pomocą najnowszego wyciągu z konta i własnej księgi głównej, aby śledzić obciążenia i kredyty na koncie. Jeśli masz zaległe czeki, które pojawiają się w księdze głównej, ale nie są jeszcze na wyciągu, musisz poczekać, aż zostaną wyczyszczone przed zamknięciem konta lub ryzykować odbicia czeków, gdy ktoś spróbuje je spieniężyć lub zdeponować. Podobnie, wypłaty od twojego pracodawcy zostaną zwrócone, jeśli spróbuje zdeponować je na zamkniętym koncie, pozostawiając Ci dodatkowe kroki, aby zabezpieczyć swoje pieniądze i skierować je na nowe konto.
Nowe dokumenty konta
W wielu przypadkach najłatwiejszym sposobem zamknięcia konta bankowego jest przygotowanie nowego konta, które będzie obsługiwać te same bieżące potrzeby, co konto, które zamierzasz zamknąć, takie jak pisanie czeków na rachunki i automatyczne otrzymywanie depozytów bezpośrednich. Jeśli zastosujesz tę strategię, będziesz potrzebować nowych informacji o koncie, takich jak nowa księga z numerem konta lub podsumowanie konta online, które możesz wyświetlić na komputerze. Dokumenty te pozwolą Ci przelać lub zdeponować środki z konta, które zamkniesz i śledzić swój osobisty budżet podczas przechodzenia między kontami.