Spisu treści:
Ustawa o uczciwym raportowaniu kredytowym została uchwalona w 1970 r. I miała na celu ochronę konsumentów poprzez ograniczanie przedsiębiorstwom swobodnego dostępu do prywatnych informacji. Chociaż raporty kredytowe istnieją przede wszystkim po to, aby pomóc firmom w podejmowaniu rozsądnych finansowo decyzji biznesowych, FCRA zapewnia, że konsumenci mają prawo do przeglądania swoich informacji kredytowych, zapewnienia ich dokładności i zwalczania fałszywych raportów.
Ochrona prywatnych informacji
Zgodnie z FCRA firma musi posiadać „dopuszczalny cel” przed wyciągnięciem pliku kredytowego danej osoby z jednego z trzech biur kredytowych. Każda firma, która wymaga raportu kredytowego konsumenta w celu podjęcia świadomej decyzji kredytowej, ma pozwolenie na dostęp do historii kredytowej tej osoby. Przedsiębiorstwa i osoby fizyczne, które nie zamierzają wykorzystywać informacji o kredytach konsumenta w sytuacji udzielania pożyczek - takich jak pracodawcy lub firmy ubezpieczeniowe - muszą uzyskać zgodę osoby fizycznej, zanim zażądają kopii swojej dokumentacji kredytowej. W ten sposób FCRA zachowuje prywatność każdej osoby.
Aktualne rekordy
Celem biur kredytowych jest utrzymanie nie tylko dokładnych informacji, ale także najbardziej aktualnych informacji. Im nowszy wpis w raporcie kredytowym danej osoby, tym większa waga w formule oceny kredytowej. Z tego powodu FCRA zauważa, że biura kredytowe muszą usuwać przestarzałe dane po upływie ustalonego okresu. Ten okres różni się w zależności od rodzaju długu. Jednak większość zamkniętych kont staje się przestarzała po siedmiu latach.
Dokładne zapisy
Nie wszystkie raporty składane przez firmy do biur kredytowych są dokładne. Błędy kredytowe często powodują, że konsumenci są oceniani na wyższe ryzyko kredytowe i płacą wyższe stopy procentowe - jeśli ich wnioski zostaną w ogóle zatwierdzone. FCRA zapewnia konsumentom prawo do kwestionowania błędów kredytowych. Każde biuro kredytowe musi zbadać spory konsumenckie i spróbować zweryfikować dane z firmą, która pierwotnie je zgłosiła. Jeśli dostawca informacji nie może zweryfikować swojego roszczenia, biura kredytowe muszą zmienić zapisy kredytowe danej osoby i dostarczyć mu bezpłatny egzemplarz raportu kredytowego odzwierciedlającego zmiany.
Prawa konsumenckie
FCRA zapewnia konsumentom środki prawne, jeśli dostawca informacji świadomie zgłosi lub zweryfikuje niedokładne informacje w biurach kredytowych. W takim przypadku konsumenci zastrzegają sobie prawo do pozwania dostawcy informacji i zażądania odszkodowania w wysokości do 1000 USD za każde naruszenie. Zmuszanie przedsiębiorstw do ponoszenia konsekwencji finansowych w wyniku zgłaszania niedokładnych informacji promuje ostrożniejsze praktyki w zakresie sprawozdawczości kredytowej i zapewnia konsumentom większe poczucie bezpieczeństwa. FCRA przyznaje również konsumentom prawo do pozwania każdej firmy lub osoby, która uzyska kopię raportu kredytowego pod fałszywym pretekstem. Podobnie jak niedokładne procesy sądowe w zakresie sprawozdawczości kredytowej, FCRA ogranicza odszkodowanie do 1000 USD za każde naruszenie.