Jak żyć na własną rękę

Jeśli mieszkałeś z rodzicami, współlokatorem, współmałżonkiem lub partnerem, przejście do życia na własną rękę i bycie w pełni odpowiedzialnym za swoje życie i finanse może być onieśmielające. Nie tylko musisz zajmować się aspektami społecznymi, ale także będziesz musiał zarządzać wszystkimi zadaniami finansowymi, takimi jak budowanie kredytu i utrzymanie budżetu.

Bądź proaktywny, a nie reaktywny, w planowaniu osobistych potrzeb życiowych.kredyt: kaspiic / iStock / Getty Images

Oblicz swoje wydatki

Określ, ile pieniędzy potrzebujesz, aby żyć samodzielnie w nadchodzącym roku. Obejmuje to wydatki takie jak czynsz, media, artykuły spożywcze, usługi telefoniczne, serwis samochodowy, odzież, płatności kartą kredytową i usługi kablowe. Better Business Bureau zapewnia wyczerpującą listę wydatków gospodarstw domowych na swojej stronie internetowej do wykorzystania w planowaniu budżetu. Jeśli mieszkałeś z rodzicami, zapytaj ich i / lub przyjaciół, którzy sami byli, jakiego rodzaju wydatki domowe nie są brane pod uwagę, takie jak detergent do prania, mydło do naczyń, środki czystości, ręczniki i worki na śmieci. Jeśli posiadasz lub wynajmiesz swój pierwszy samochód, porozmawiaj z kimś o kosztach utrzymania, takich jak gaz, wymiana oleju, filtry powietrza i regularne wizyty konserwacyjne. Jeśli nie jesteś już objęty polisą ubezpieczeniową swoich rodziców, dowiedz się, ile kosztowałoby to samodzielne wykupienie ubezpieczenia zdrowotnego lub odliczenie planu pracodawcy od wypłaty.

Opracuj budżet krótkoterminowy

Kiedy już poznasz swoje wydatki na dany rok, stwórz budżet, który zawiera Twoje miesięczne dochody i wydatki. Pomoże to zaoszczędzić pieniądze na miesiące, w których wydatki będą wyższe, na przykład w przypadku, gdy należna jest kwartalna polisa ubezpieczeniowa lub w czasie wakacji. Zdecyduj, co zrobisz z dodatkowymi dochodami, takimi jak utworzenie awaryjnego funduszu oszczędnościowego, spłacenie kart kredytowych lub wniesienie wkładu na konto emerytalne. Idź na zakupy spożywcze z kimś, kto wie, jak wybrać odpowiednie rzeczy dla jednej osoby, w oparciu o budżet i czy chcesz poradzić sobie z resztkami.

Zbuduj swój kredyt

Jeśli nie masz historii kredytowej lub masz wspólne konto z kimś innym, zacznij budować swój kredyt. Odwiedź stronę Annual Credit Report.com, aby uzyskać bezpłatną kopię aktualnych raportów kredytowych. Przejrzyj je pod kątem dokładności i popraw wszelkie niepoprawne dane, które pojawią się, wykonując czynności na stronie internetowej konkretnej agencji raportującej. Kupuj karty kredytowe, które oferują najlepszą kombinację rocznej stopy procentowej, niskich opłat i innych korzyści, takich jak okres karencji w płatnościach. Kredytodawcy oceniają termin płatności na czas i całkowitą kwotę wykorzystanego kredytu w porównaniu z długiem dostępnym w celu określenia zdolności kredytowej. Korzystaj ze swoich kart, nawet jeśli ich nie potrzebujesz, dokonując zakupu lub dwa razy w miesiącu, a następnie spłacając saldo w całości. Utrzymanie salda na niskim poziomie, na przykład poniżej 25 procent wykorzystanego kredytu, poprawia Twoją zdolność kredytową.

Dowiedz się, jak Cook / Clean / Maintain

Dowiedz się, co musisz zrobić, aby utrzymać swój dom, mieszkanie, auto, urządzenia lub inne przedmioty w stanie gotowości do pracy. Na przykład pozostawienie wody na podłodze w pobliżu prysznica może prowadzić do kosztownej zgnilizny drewna. Przeczytaj instrukcję obsługi swojego samochodu, aby dowiedzieć się, kiedy potrzebujesz wizyt serwisowych, aby uniknąć kosztownych napraw. Dowiedz się, jak czyścić i konserwować urządzenia, takie jak pralka, suszarka, kuchenka oraz urządzenia grzewcze i chłodzące. Regularnie czyść prysznice i toalety, zanim się zabrudzą, aby uniknąć trudnych do usunięcia plam. Jeśli nie masz pieniędzy na posiłek, poproś przyjaciół i rodzinę o wskazówki, jak zacząć przygotowywać własne jedzenie.

Opracuj długoterminowy plan finansowy

Kiedy już poczujesz, że jesteś gotowy na samodzielne rozpoczęcie życia na krótką metę, zacznij planować swoje długoterminowe potrzeby finansowe. Obejmuje to oszczędzanie na zaliczki na poczet domu, fundusz emerytalny, ubezpieczenie zdrowotne i na życie oraz fundusz kolegium dzieci. Porozmawiaj z certyfikowanym planistą finansowym o swoim długoterminowym planie, aby dowiedzieć się o różnych polisach ubezpieczeniowych, opcjach oszczędności i inwestowania oraz roli, jaką świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych mogą odegrać w planowaniu.