Spisu treści:
Banki i unie kredytowe zazwyczaj pozwalają klientom dodawać osoby do istniejących kont bankowych. Dodatki do rachunków oszczędnościowych, czekowych i rynku pieniężnego zwykle występują bezzwłocznie, podczas gdy klienci czasami muszą czekać na certyfikat depozytu lub CD, aby osiągnąć dojrzałość przed wprowadzeniem takich zmian. Ponieważ płyty CD zawierają umowę o depozyt czasowy, banki mogą nie chcieć wprowadzać zmian, dopóki płyta CD nie wejdzie w okres karencji na koniec okresu.
Sygnatariusze konsumentów
Ilekroć ludzie są dodawani do kont konsumenckich, zarówno nowy podpisujący, jak i istniejący podpisujący muszą podpisać nową kartę podpisu dla konta. Karty podpisów czasami podwajają się jako umowy dotyczące kont, ale karty służą głównie do weryfikacji podpisów w przypadku czeków dużych dolarów. Ustawa USA Patriot z 2001 r. Wymaga, aby instytucje finansowe zapisywały nazwisko, numer ubezpieczenia społecznego, datę urodzenia, adres fizyczny i podstawową formę dowodu tożsamości dla każdego nowego klienta. Dopuszczalne formy dowodu tożsamości są zwykle ograniczone do paszportów lub wydawanych przez państwo praw jazdy lub dowodów osobistych.
Osoby podpisujące biznes
Banki muszą gromadzić te same informacje, które są potrzebne do dodawania do kont osobistych, gdy osoby są dodawane do kont biznesowych lub dokumentów biznesowych. Jedyny właściciel może dodać współmałżonka do konta bez konieczności dostarczania dodatkowej dokumentacji. Jeśli osoby podpisujące są dodawane do kont firmowych, firma musi dostarczyć instytucji finansowej zaktualizowaną rozdzielczość korporacyjną. Partnerstwa ogólne muszą dostarczyć instytucji finansowej zaktualizowaną umowę partnerską, gdy tylko partnerzy zostaną dodani lub usunięci. Inne podmioty, takie jak stowarzyszenia, muszą dostarczyć bankowi zaktualizowaną rezolucję dotyczącą członkostwa.
Beneficjenci płatni na śmierć
Klienci mogą zdecydować o dodaniu płatników na śmierć lub POD do swoich kont, aby zapobiec przechodzeniu rachunków przez spadki. Ponieważ beneficjenci POD nie mają żadnych praw do podpisywania, nie muszą podpisywać kart podpisów, ani nawet udawać się do banku, gdy właściciel konta je doda. Właściciel konta musi podać bankowi nazwisko, datę urodzenia i numer ubezpieczenia społecznego dla każdego dodawanego beneficjenta. Dla wygody banki mogą również zażądać adresów beneficjentów POD.
Inne nazwy
Osoby, które ustanawiają trusty, mogą w pewnych okolicznościach dodać nazwę podmiotu do swoich istniejących kont. Nieodwołalne fundusze powiernicze mają zazwyczaj oddzielne numery identyfikacyjne podatników lub numery NIP, w którym to przypadku banki nie mogą dodawać ich do istniejących kont. Jednakże odwoływalne fundusze powiernicze są często tworzone pod numerem Ubezpieczenia Społecznego osoby tworzącej zaufanie. Ponieważ numery NIP są takie same, instytucje finansowe mogą dodać te fundusze do istniejących kont. To samo dotyczy trustów małżeńskich w pewnych okolicznościach, ale zasady różnią się w zależności od stanu.