Co to jest dystrybucja HSA?

Możesz użyć konta oszczędnościowego (HSA), aby opłacić swoje wydatki medyczne i zmniejszyć obciążenie podatkowe. Środki na tych kontach należą do współtwórcy, w przeciwieństwie do składek na ubezpieczenie medyczne, które po zapłaceniu należą do firmy ubezpieczeniowej. Z tego powodu, gdy potrzebujesz pieniędzy, nazywa się to „dystrybucją” zamiast „korzyścią”.

Dystrybucja HSA stała się prosta.kredyt: pojoslaw / iStock / Getty Images

Ubezpieczenie

Kiedy kupujesz ubezpieczenie, twoje płatności premium płacą za ubezpieczenie, jeśli zdarzy ci się coś złego. Firmy ubezpieczeniowe wykorzystują składki klientów do tworzenia rezerw gotówkowych na finansowanie roszczeń. Jeśli zdarzy się coś, co kwalifikuje Cię do otrzymania zasiłków, które zapłaciłeś, firma ubezpieczeniowa jest zobowiązana do wypłaty tych świadczeń, nawet jeśli znacznie przewyższają to, co zapłaciłeś w składkach. Jeśli nigdy nie musisz składać roszczenia, nie otrzymasz żadnych korzyści.

Konta oszczędnościowe

Konta oszczędnościowe różnią się od ubezpieczenia w istotny sposób. Pieniądze, które umieścisz na tych kontach, nadal należą do ciebie. Środki te są przeznaczone na konkretny rodzaj wydatków i generalnie lepiej jest z nich korzystać na wydatki medyczne. Jednak to wciąż twoje pieniądze; Podczas gdy możesz napotkać konsekwencje podatkowe lub kary, możesz wypłacić pieniądze w dowolnym momencie. Kiedy czerpiesz pieniądze z HSA, wydajesz tylko pieniądze, które należą do ciebie. Nie ma podmiotu, takiego jak firma ubezpieczeniowa, która ma dodatkowe środki na wypłatę, jak to robi towarzystwo ubezpieczeniowe, jeśli świadczenia ubezpieczeniowe przekraczają to, co płacisz w składkach.

Dystrybucje

Kiedy wypłacasz pieniądze z HSA, nie ubiegasz się o zasiłek, który jest ci należny zgodnie z umową ubezpieczenia. Zamiast tego przenosisz pieniądze z jednego instrumentu finansowego, który kontrolujesz (HSA), do swojej kontroli poza tym instrumentem (zazwyczaj w celu opłacenia rachunków medycznych lub związanych z nimi wydatków). Dlatego profesjonaliści finansowi używają słowa „dystrybucja”.

Dystrybucja słowa została zapożyczona z użycia z kontami emerytalnymi. Środki pieniężne gromadziłyby się na tych kontach w trakcie kariery osoby. Po przejściu na emeryturę fundusze zostaną „rozłożone” na miesięczne płatności na rzecz właściciela. Podczas gdy wydatki medyczne nie są tak regularne i przewidywalne, jak miesięczne rachunki, sposób obsługi kont jest podobny.

Dystrybucja wolna od podatku

Nie musisz płacić podatków od składek do HSA, do pewnych kwot. Od 2014 r. Kwoty te są ograniczone do 3 300 USD za osobę i 6550 USD dla rodziny. Kiedy wypłacasz pieniądze z HSA na wydatki medyczne, nie musisz płacić od nich podatków. Można również zezwolić na pokrewne wydatki, takie jak podróż lub zakwaterowanie związane z uzyskaniem leczenia. Autoryzowane wypłaty za leczenie lub powiązane wydatki są zawsze wolne od podatku. Aby uzyskać autoryzację, porozmawiaj z administratorem swojego planu i zachowaj wszystkie swoje rachunki.

Dystrybucje podlegające opodatkowaniu

Jeśli pozostaniesz tak zdrowy, że nigdy nie będziesz czerpać z HSA na wydatki medyczne, możesz wziąć z niego wypłaty po ukończeniu 65 roku życia. Będziesz jednak musiał płacić podatki od tych dystrybucji. Jeśli musisz wypłacić środki wcześniej, możesz je zabrać z dowolnego powodu, ale będziesz musiał zapłacić zarówno podatki, jak i karę 20 procent.