Spisu treści:
Dochody z inwestycji nie mają bezpośredniego wpływu na wysokość świadczeń emerytalnych z Ubezpieczeń Społecznych. Administracja Ubezpieczeń Społecznych nie zmniejszy kwoty świadczenia z tytułu zysków z inwestycji. Dochody z inwestycji mogą jednak pośrednio wpływać na świadczenia emerytalne, powodując, że część staje się podatkiem dochodowym
Dochód pasywny
SSA stosuje limity dochodu zarobionego, gdy zdecydujesz się na wcześniejsze rozpoczęcie świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych. Przekroczenie limitu zmniejsza twoje świadczenia. Dochód niezrealizowany nie wlicza się do limitu dochodów. Wszystkie dochody z inwestycji są niezrealizowane. Przykłady dochodów z inwestycji obejmują: Zyski kapitałowe ze sprzedaży aktywów Wypłaty dywidend Zyski z opcji na akcje Odsetki od obligacji lub rachunków oszczędnościowych Niektóre inne rodzaje niezapłaconych dochodów to renty, emerytury i świadczenia wypłacane przez programy rządowe oprócz ubezpieczeń społecznych. Nie obniżają one również miesięcznych płatności
Zarobione pieniądze
Zarobione dochody to pieniądze, które zarabiasz w pracy lub pracy na własny rachunek. Jeśli wcześnie zaczniesz zbierać Ubezpieczenia Społeczne, twoje świadczenia zostaną zmniejszone, jeśli masz zbyt dużo zarobionych dochodów. Na przykład w 2015 r. Świadczenia zostały obniżone o 1 USD za każdy 2 USD zarobionego dochodu przekraczającego 15 720 USD. Po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego ta zasada przestaje obowiązywać, a zarobki z pracy, takie jak niezapłacone dochody, nie zmniejszają kontroli ubezpieczenia społecznego. Pełny wiek emerytalny wynosi od 65 do 67 lat, w zależności od daty urodzenia.
Podatki i świadczenia
Mimo że SSA nie bierze pod uwagę zysków z inwestycji i innych niezapłaconych dochodów, Internal Revenue Service robi. Ma to znaczenie, ponieważ dochody z inwestycji zwiększają dochód brutto. Zbyt duży dochód brutto powoduje, że część twoich świadczeń emerytalnych staje się opodatkowana. Dochód brutto obejmuje zarobione dochody z pracy i samozatrudnienia, a także dochody z inwestycji, inne niezapłacone dochody i wolne od podatku odsetki. Niektóre kwoty, takie jak niezrealizowane zyski kapitałowe i kwalifikowane wypłaty z Roth IRA, nie są dodawane do dochodu brutto.
Test opodatkowania korzyści
IRS zapewnia prosty test, aby sprawdzić, czy dochody z inwestycji i inne kwoty stanowiące dochód brutto mogą wpłynąć na twoje świadczenia emerytalne z Ubezpieczeń Społecznych. Podziel swoje roczne świadczenia na pół i dodaj wynik do innych dochodów brutto. Jeśli jesteś żonaty i złożysz wspólny zwrot, niektóre z twoich ubezpieczeń społecznych mogą podlegać opodatkowaniu, jeśli suma ta wynosi 32 000 USD. Próg wynosi 25 000 USD, jeśli składasz podanie jako osoba samotna, głowa gospodarstwa domowego, wdowa lub wdowiec kwalifikujący się lub gdy jesteś żonaty i składasz osobny zwrot, ale nie mieszkasz ze współmałżonkiem. Jeśli jesteś w związku małżeńskim, składasz osobne dokumenty i mieszkasz ze swoją małżonką przez dowolną część roku, próg wynosi zero.